[实战理财]摆脱“汇率贫困”攻略：开美元账户并投资RP

by Oh Yukyo

Published 11 Dec.2024 14:21(KST)

最简单的方法是开立外币存款账户
投资美元RP 便于运用短期资金
若更积极参与可选择美元ETF

仅仅持有韩元就会变穷的时代已经到来。原因不仅在于韩元兑美元汇率连日高位运行，对主要国家货币的汇率也呈上升趋势。Donald Trump当选美国总统以及韩国国内的政治不稳定等因素叠加推高汇率，自然而然地令市场对“汇率理财”产生关注。

在汇率理财市场中，最受瞩目的外币依然是作为国际基准货币的美元。美元被评为最优质的安全资产之一，而且韩元兑美元汇率今年已上涨逾10%。韩元兑美元汇率从去年年底的1294.40韩元，上涨到本月10日上午的1428韩元区间。持有美元的人实际上增加了资产，而只持有韩元的人则等于损失了相应资产。将一定比例资产配置为美元的汇率理财策略，正从“可选项”变为“必选项”。

“美元理财”的第一步，外币存款

开展美元理财最基本的方法是外币存款。即便是初学者也能轻松参与。俗称“美元账户”的这类产品，可在主要银行轻松开立，也可以像普通账户一样通过非面对面方式办理。受存款人保护制度保障，最高保额为5000万韩元。税负也较轻。由于不纳入金融所得综合课税对象，因此非常适合年金融所得不高的初学者。金融所得综合课税是指，个人年度金融所得（利息或股息所得）合计超过2000万韩元时，与其他综合所得合并，按累进税率征税的制度。

开立存款账户后，可按实时汇率买入美元并存入。此后若汇率上升，可兑换为韩元实现差价收益，或直接提取美元。也可用于存放海外旅行后剩余的美元。以定期存款为基准，美元账户的利率略高于基准利率（3.00%）。在四大商业银行中，截至9日利率最高的是Hana Bank，为3.3841%。不过，外币存款需支付1.75%的兑换手续费以及约1%至1.5%的提取手续费。

有利于运用短期资金的回购协议

回购条件债券（回购协议，Repurchase Agreement）是有利于运用短期资金的投资策略。所谓回购协议，是证券公司投资于国债、公债或优质公司债后，将产生的收益返还给投资者的一种方式，也有以美元计价的产品。投资方式包括活期型和定期型（从一周到一年）。但与外币存款不同，回购协议不适用存款人保护制度，因此在安全性方面略逊一筹。作为补偿，其利率高于银行存款。

尽管近期基准利率下调导致收益略有下降，但仍有证券公司提供4%以上的收益率。Korea Investment & Securities对期限为一周至一年的定期型回购协议，提供年化4.20%的收益率。Kiwoom Securities的回购协议收益率最高也为4.20%。投资回购协议时需要注意的是，要确认可交易时间。一般为上午9点至下午3点，但不同证券公司可能有所不同。此外，外币回购协议到期时并不会自动回购，因此投资者必须在可交易时间内自行卖出。

若考虑积极投资，可选择易于参与的交易型开放式指数基金

最为积极的美元投资方式是投资交易型开放式指数基金（Exchange Traded Fund）。这类产品可像股票一样自由买卖，收益与美元汇率挂钩。只要拥有证券账户，就能轻松参与，这是其优势之一。美元交易型开放式指数基金每年需支付约0.2%至0.4%的管理费，并需缴纳股息所得税（买卖差价的15.4%）。此外，还有押注汇率下跌的反向交易型开放式指数基金，因此无论汇率上涨还是下跌行情都可以进行运作，这也是一大优点。

以美元为基础资产的代表性交易型开放式指数基金有KODEX美国美元期货、KOSEF美国美元期货等。根据9日数据，Samsung Asset Management的KODEX美国美元期货，1年收益率为13.43%，3个月收益率为8.09%。Kiwoom Asset Management的KOSEF美国美元期货，1年收益率为10.72%，3个月收益率为7.38%。Samsung Asset Management和Kiwoom Asset Management还运营追踪基础资产收益率2倍和负2倍的杠杆与反向产品。Mirae Asset Global Investments则只运营杠杆和反向产品，即追踪基础资产收益率2倍的TIGER美国美元期货杠杆和追踪负2倍收益率的TIGER美国美元期货反向2倍。

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汇率理财族也要细心挑选平台

如果已经下定决心投资美元，那么也应当细心挑选面向汇率理财族的平台。近年来，提供各类外币相关服务的平台大幅增加。“Dollar Rich”提供实时汇率及投资适合度分析功能，帮助初学者更容易理解汇率走势。“Switch One”提供100%汇兑优惠率，是一款可自由兑换外币的平台。“Hana FX Market”则通过外币买卖、预约交易、汇率提醒等多种功能，为投资者提供便捷的汇率理财环境。这些工具对初学投资者都具有较高的实用价值。

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本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。