“过度负债和信用会引发经济危机”
金融教育不只关乎投资决策 亦有助国家经济
“我国国民在以升学为中心的教育体制下成长，甚至连最基本的金融知识都没有学到就步入成年。不知道活期存款和定期存款的区别，却通过所谓‘借债投资’、‘梭哈贷款’等方式过度举债投资，最终陷入困境。金融教育不仅能培养必备的金融素养，为维护金融体系稳定也必须切实落实。”
曾任第8任金融委员会委员长的 Ko Seungbeom 青少年金融教育协议会会长于上月19日接受本报采访时表示，金融教育不仅在帮助个人实现经济独立和稳定方面发挥作用，更进一步还能起到防范经济危机的作用。
“要防范金融危机就需要金融教育”
在韩国经济陷入危机的关键时刻，Ko 会长都在相关部门承担解决问题的职责。1997年外汇危机期间，他在当时的财政经济院（现企划财政部）经济政策本部担任综合书记官。2003年因滥发信用卡导致信用卡公司濒临破产、大量产生信用不良者的“信用卡事件”时，他在金融监督委员会（现金融委员会）担任信用卡主管科长；2011年储蓄银行事件期间则出任金融委员会金融服务局局长。
Ko 会长认为，过度负债和信用扩张会引发经济危机。他以近代金融史上三大泡沫——荷兰郁金香泡沫、英国南海公司泡沫、法国密西西比投机泡沫，以及现代美国互联网泡沫、日本泡沫经济等为例指出：“由于过度信用问题导致信用紧缩，经济急剧收缩，这是金融危机的一般演变过程。”他补充说：“要防止过度负债或信用扩张，金融稳定是必不可少的。如果个人勉强借债投资，或通过过度贷款投入房地产，一旦危机来临，个人会破产，整个国民经济也会随之陷入困境。”
Ko 会长表示，为防止此类危机，需要开展金融教育。只有在金融消费者进行虚拟资产投资、股票和房地产等个人投资时，帮助其建立自行判断风险的标准，才能为金融稳定奠定基础。他称：“金融理解力高的人，会具备承受影响其收入和资产冲击的危机应对能力”，“即便遭遇经济困难，他们也有能力闯过难关。”他接着表示：“引发2008年全球金融危机的次级抵押贷款危机，是金融消费者金融能力不足而加剧的”，“美国和英国等国家分析认为，正是由于这种能力匮乏，家庭负债和个人破产激增，因此加强了金融教育。”
他还指出，如果通过金融教育能够更好理解金融产品的风险和结构，就有助于预防类似香港H指数（恒生中国企业指数·HSCEI）股票挂钩证券（股价指数联动证券）事件等不当销售问题。如果具备准确理解收益率与风险的关系、损失可能性等能力，将有助于作出更优的决策。进一步来说，在接受衍生品等投资的专业教育时，如果已经接受过基础金融教育，也就能够作出更为正确的判断。
以信用卡事件为契机成立的青教协……“将充分发挥民间经验优势”
Ko 会长在卸任金融委员会委员长后，出任青少年金融教育协议会会长。青教协是2003年信用卡事件后成立的韩国首个由民间主导的金融教育协商机构。Ko 会长开始关注金融教育，也是从经历2003年信用卡事件时起。他回忆说：“当时为扩大内需消费，政府推行了活跃信用卡使用的政策，结果连信用资质不合格者也被大量发放信用卡。”他表示，甚至相当数量的十几岁青少年也沦为信用不良者，青少年金融教育的重要性因此更加凸显，“正是基于‘必须让大家了解过度负债有多危险’这一基本金融教育需求的想法，才促成了这一机构的成立。”
对于从明年起在高中课程中新增“金融与经济生活”科目，使金融教育正式纳入公共教育体系，他给出了积极评价。他表示，公共领域的学校教育在基础上非常重要，同时也强调了民间金融教育的重要性。Ko 会长称：“不论个人背景和环境如何，在学校向所有学生提供实用而广泛的金融教育，是最有效的方式”，“例如参观金融机构或体验式教学等实务金融教育也很有必要，而这部分可以由民间来承担。”
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例如，青教协正与韩亚银行合作开展“全球金融体验”活动。学生们直接到访韩亚银行，与外汇交易员见面，学习识别伪钞的方法，体验银行柜员工作等，通过实践型学习掌握知识。除此之外，他还表示，为农村地区儿童、移民家庭、脱北者、危机青少年、单亲妈妈等弱势群体提供定制化金融教育，也是民间团体可以发挥作用的领域。青教协正与Meritz Fire & Marine Insurance合作运营“金融营地”项目，让农村地区儿童参观保险及银行中心。
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