“美国高中生迷上‘金融课’…20个州列为必修”[必修！金融教育]③
William Bosshardt 教授
美国佛罗里达大西洋大学经济教育中心主任
经济与金融教育标准课程修订组组长
在美国高中，金融教育很受欢迎。美国有青少年较早通过打工积累社会经验的文化，因此从高中阶段开始，学生就对资产管理的概念和运用方式产生好奇。在新冠肺炎全球大流行期间，随着股票交易金融科技公司“Robinhood”迅速壮大，Z世代（出生于1990年代中后期至2010年代初期的人群）也开始参与股票、基金等投资。
学生对金融教育的需求也体现在各州课程变迁史中。根据美国代表性的民间经济·金融教育团体——经济教育协商会（Council for Economic Education，CEE）的数据，在全美50个州中，将金融教育列为必修课的州在2020年只有6个，但目前已有共20个州要求开设金融教育必修课。
美国经济·金融教育专家 William Bosshardt，佛罗里达大西洋大学经济学系教授，在去年8月24日接受《亚洲经济》采访时表示：“如果因为时间限制，在经济教育和金融教育之间只能二选一，我会选择更有趣且更实用的后者（金融教育）。”但他同时称：“由于‘一边倒’的倾向，学生与经济教育渐行渐远的现象令人担忧。理想的学校应当让学生各学习半年经济教育和金融教育。”
他还就从明年开始将发生变化的韩国经济·金融教育课程提出了建议。韩国高中的经济·金融相关科目预计将细分为“经济”“金融与经济生活”“人类与经济活动”等。Bosshardt教授表示：“在美国，高中若同时开设经济和金融课程，大多数学校会先教金融”，并解释称：“学生可以在此前学习的金融知识基础上继续进行经济学习。”
Bosshardt教授自1995年起担任美国佛罗里达大西洋大学经济教育中心主任。该中心重点面向中学和高中课程，利用主动学习（Active Learning）开展经济与金融教育。他还在经济教育协商会内部带领团队修订经济·金融教育标准课程。标准课程在美国50个州各自制定本州课程时，起到类似指导手册的作用。
以下为与Bosshardt教授的问答内容。
-经济教育与金融教育有何区别？
▲金融教育是一门探讨一个家庭如何获得收入与进行储蓄，如何购买商品和服务或运用信用，如何进行投资以及如何为损失做准备的课程。经济教育的适用范围要广泛得多，是学习在市场经济中消费者、生产者和政府如何相互作用的学科。
-如果在经济教育和金融教育之间只能选择一门来教呢？
▲起初我认为，经济教育会成为对高中生而言更好的课程。正如前面所说，经济教育提供了与经济·金融相关的更为全面的内容。不过，近几年我的想法发生了变化。我认为，实用且能够引发兴趣的金融教育更适合高中生。如果学校在两者之间只能择一，我会推荐金融教育。
此外，在美国只有大约50%的高中生升入大学。那么，直接进入社会的另外一半就必须在高中阶段完成准备工作。由于他们在大学并不会学习金融市场相关内容，却要在工作岗位上进行财务管理，因此我认为，高中阶段更有必要开展金融教育。
-美国高中生对金融教育的兴趣是否很高？
▲学生对金融教育的兴趣正在上升。美国高中生通过使用信用卡或借记卡（支票卡），以及利用Robinhood等应用程序进行股票交易，从而接触金融市场。
这一点也体现在50个州高中课程设置的趋势上。美国各州课程不同，毕业必修科目也由各州自行决定。根据经济教育协商会的调查，将经济教育列为毕业要求科目的州只有18个。过去把经济教育作为必修的州更多，但近年来随着金融教育的受欢迎程度不断提高，目前共有20个州把金融教育列为必修科目。
-金融教育中是否也会运用体验式学习？
▲是的。美国金融公司对参与高中层级的金融教育非常感兴趣。这也是高中课程中金融科目设置不断增加的原因之一。
-与金融教育的热度相反，社会对经济教育关注度下降，这一点是否令人担忧？
▲学界对这种趋势高度警觉。以英国民调机构YouGov的调查为例，35%的美国受访者回答称，若降低利率，通货膨胀率会放缓。
参与市场经济的公民若要正确理解经济政策并形成自己的看法，首先必须弄清什么是市场经济。只要掌握供求的基础知识，就能理解价格为何会变化，从而成为更理性的消费者。金融教育越受关注，我越担心对经济教育的支持会随之减少。我认为，经济教育与金融教育都应获得支持。
-韩国将从2025年起在高中课程中新增“金融与经济生活”科目。如果经济教育和金融教育都被纳入课程，应该先教哪一门更合适？
▲在美国，同时开设经济与金融课程的高中，大部分会先教授金融。对首次接触经济与金融的学生来说，更容易带着兴趣进入的领域大多是金融。如果先学习金融，那么在之后进入经济教育时，就可以以有趣的金融知识为基础继续学习经济。
-就美国的经济教育及金融教育而言，有哪些可供借鉴的启示？
▲在美国高中，经济教育往往不是必修课，或者即便上课也不进行考试。即使在标准课程中写入经济教育，如果没有“为毕业必须修读”的要求，或者在完成教学后没有评价环节，其内容就难以被真正重视。在理想的学校中，我认为应当在高中阶段让学生学习半年金融教育、半年经济教育。
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