[独家]不会算复利、不懂分散投资的韩国人[必读！金融教育]②

对我国国民金融能力的调查结果显示，国民在管理自身资产方面的能力不足。尤其在利率与债券价格之间的关系、复利计算等知识方面最为薄弱。在家庭财务管理方面，很多人也难以制定支出计划。

据17日共同民主党议员 Oh Ki-hyoung 从金融监督院获得的《2023年金融消费者金融能力调查结果》显示，金融监督院于去年10月至12月期间，以18岁至79岁成人3000人为对象，开展了金融消费者金融能力调查。根据为防止金融机构不当销售而制定的《金融消费者保护法》，金融监督院必须每3年开展一次该项调查。本次调查是金融消费者保护法出台后首次实施。金融监督院表示，由于本次为首次调查，缺乏对比样本，结果解读可能存在混淆，因此仅提供剔除详细数值的摘要版。金融监督院自2021年11月起开展调查研究服务并运营推进团，随后选定调查机构，经过预调查等程序后正式实施调查。问卷围绕6大金融能力（家庭财务管理、资产管理、信用管理、风险管理、金融运用、全生命周期财务规划）设置了76个题目。

金融能力调查结果显示，在6大金融能力中，表现最好的为信用管理，最薄弱的为资产管理。在构成6大金融能力细分内容的19项核心能力中，“对普惠金融和债务人救济制度的认知”最为突出，而“制定家庭预算”最为薄弱。

首先在资产管理领域，对利率与债券价格的关系以及复利计算的知识最为欠缺。大多数人虽然能够认识到自身资产的风险性、收益率以及本金亏损的可能性，但在储蓄方面，回答“将年收入等资产的20%～30%用于储蓄”的比例最高，然而仍有过半受访者储蓄比例低于年收入的20%。在投资原则方面，遵守分散投资原则的比例偏低，“在充分了解产品特性后再进行投资”的受访者比例也不高。

在家庭财务管理能力方面，国民在制定家庭预算时，对支出计划和支出规模等支出管理基础部分掌握不足。不过，在自身收入规模方面，超过50%的受访者能够进行较为具体的把握。

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金融消费者在风险管理方面同样表现不足。面对收入骤减等收入冲击时，仅依靠金融资产维持生活的时间低于“1年”的受访者超过一半。许多人误以为保险是养老资金工具，也有国民对投保前如实告知义务的履行方式存在误解。例如，有人认为只要将主要疾病史口头告知保险规划师，就已充分履行了如实告知义务。

在覆盖整个生命历程的财务规划方面，国民也未能做好。虽然不少人表示自己拥有5年内希望达成的财务目标或养老资金筹措计划，但在具体规划层面却明显不足。这里的“不足”是指，回答“有大致计划”“只是模糊想过”或“从未想过”的人占多数。

我国国民在金融能力方面的优势领域是信用管理和数字金融。比如，大部分人都了解普惠金融产品和相关制度。在金融诈骗发生前，能够保持一定警觉（如无视电话贷款推销、在使用金融服务前确认是否存在诈骗风险等），在线银行和线上金融产品的使用度也较为理想。但仍有不少国民误以为查询信用分数会导致信用分下降，或在贷款前未制定具体的还款计划。

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另一方面，青年群体在理解金融方面的能力低于其他世代。根据共同民主党议员 Lee Jeongmun 从韩国普惠金融振兴院获得的《青年金融实态调查报告》，青年（19岁～39岁）的平均金融理解力为100分满分中的64.64分。本次调查项目与金融监督院和韩国银行在2022年实施的全国民金融理解力调查项目相同，当时全国民（18～79岁）理解力得分为66.5分。青年男性平均得分为67.27分，女性为61.77分。在青年群体中，低年龄段（19岁～24岁）平均得分最低，为62.52分。在7道题目中，正确率最低（42.9%）的是“计算定期存款5年后账户金额”这一题。

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