明年起迈入超高龄社会：“应通过痴呆护理与带病保险来准备晚年”
去年65岁以上老年人达944万，占总人口18.2%
预计明年突破1000万，迈入超高龄社会
随着进入超高龄社会以及一人家庭的增加，高龄者需要自行为晚年护理做好准备的必要性日益凸显。为减轻痴呆管理费用或晚年护理费用负担而寻找保险产品的消费者也很多。痴呆护理保险和既往症保险有可能成为应对即将到来的老年生活的重要资产。
据统计厅16日公布的数据显示，以去年为基准，65岁以上高龄人口为944万人，占总人口的18.2%。预计到明年将突破1000万人，进入高龄人口占比在20%以上的超高龄社会。以去年为基准，国内老龄化指数为165.4，老年抚养比为25.8，较2015年的93和17.5分别激增77.8%和47.4%。老龄化指数是指每100名少年人口（0~14岁）对应的高龄人口比例；老年抚养比是指每100名生产年龄人口（15~64岁）对应的高龄人口比例。
家庭世代构成也在发生变化。一人家庭的比重从2010年的23.9%急增至去年的35.5%，两代及以上家庭的比重则从2010年的57.5%降至去年的43%。
由于快速老龄化和家庭结构变化，从国家层面来看，对老年福利的需求也在持续增加。根据国民健康保险公团发布的数据，去年被认定享受老年长期护理保险的人数约为110万名，占65岁以上人口的比率为11.1%，相比2012年的5.8%大幅上升。
急剧的老龄化也在进一步增加癌症等致命疾病的发病。2021年，全部癌症患者为243万人，其中65岁以上为119万人，相当于每7人中就有1人为癌症患者。若生存至预期寿命（83.6岁），罹患癌症的概率估计高达38.1%。
不过，近年来随着医疗技术的发展和健康体检率的提高，癌症生存率持续上升。以2021年为基准，最近5年（2017~2021年）发生的癌症患者5年相对生存率为72.1%，较约10年前（2006~2010年）的65.5%提高了6.6个百分点；与约20年前（1996~2000年）的45.2%相比，提高了26.9个百分点。但由于需要持续定期检查以及因复发、转移导致的追加手术费用，患者的经济负担依然存在。
痴呆也是老年阶段难以回避的疾病。根据国立中央医疗院中央痴呆中心统计，去年65岁以上高龄者946万人中约有98.4万人（10.4%）为痴呆患者。预计到2030年将超过142万人（10.9%），到2050年将超过315万人（16.6%）。痴呆患者人均年度管理费用从2010年的1851万韩元增至2022年的约2220万韩元，增幅为19.9%。由于老年夫妇家庭的月平均收入低于一般家庭，其相对经济负担预计会更加沉重。
为应对这一情况，目前各寿险公司正在销售多种痴呆·护理保险以及既往症保险产品。各产品的特点包括按痴呆阶段提供保障和护理·生活资金支持、减轻保费负担、运营痴呆预防·照护项目以及提供多样化附加条款等。
在按痴呆阶段提供保障和护理·生活资金支持方面，从发病率较高的轻度痴呆到重度痴呆，分阶段提供广泛保障，并对因痴呆等疾病和意外造成的护理费或生活费提供支持。减轻保费负担类产品则是在确诊重度痴呆时免除保费缴纳，或通过低退保金型产品降低消费者的保费负担。痴呆预防·照护项目则根据痴呆发病前后进行区分，提供痴呆照护服务，或通过与数字治疗药物开发企业合作提供痴呆预防服务。除此之外，还有在特定疾病或重度痴呆确诊时返还已缴纳的主合同保费、强化长期护理相关保障，以及通过重度阿尔茨海默病、帕金森病等附加条款扩大保障范围的产品。
生命保险协会相关人士表示：“痴呆护理保险和既往症保险可以成为应对超高龄社会的有效手段”，“消费者比较并选择适合自身情况的产品，以减轻晚年的经济负担十分重要。”
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