“中小企业投保率仅为主要国家一半水平……需加强相关机构协作”

有分析显示，在针对火灾或海上事故等风险而投保的一般财产保险市场中，我国中小企业的投保占比仅为主要国家的一半水平。舆论指出，为将中小企业保险保障空白降至最低，有必要由中小企业相关团体与政府有关机构构建协作体系。

保险研究院于2日以“中小企业保险市场的现状与议题”为主题举办研讨会。国际损害评估顾问Kim Hyesung和保险研究院高级研究委员Kim Seokyoung以“国内中小企业保险市场现状与议题”为题，发布了关于国内中小企业保险市场规模以及制造业中小企业保险投保特性的报告。

安哲炅 保险研究院院长。

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全球企业性保险市场规模达8400亿美元（约1157万亿韩元）。其中，国内企业性保险市场占比仅为0.9%。在主要国家的企业性保险市场中，中小企业占比超过60%，但国内中小企业的占比仅停留在22.3%至34.2%。

除火灾保险和团体意外伤害保险外，国内制造业中小企业的保险投保率处于相当低的水平。与主要国家相比，企业停工损失保险和网络风险保险领域的保障空白尤为突出。其原因在于中小企业受财务状况制约，对保险费的负担较重，同时对保险作为风险管理工具的认知度较低。根据中小企业的行业和经营形态，应当配置何种保险的认知也十分不足。高级研究委员Kim Seokyoung表示：“与国内不同，主要国家会对中小企业保险市场进行定期调查，通过此类调查，不仅研究保险投保率和新增需求，还开展关于客户战略、销售渠道战略等多方面的研究与调查。”

保险研究院建议，为推动中小企业风险管理的先进化并将保障空白降至最低，财产保险业与互助共济行业、中小企业相关团体以及政府有关部门应建立协同合作体系。鉴于中小企业保险市场的主要销售渠道是保险规划师和代理店，有必要提升其风险咨询能力。中小企业在问卷调查中也表示，在提高今后追加投保意向的因素中，“政府或地方自治团体提供保险费补贴”（28.5%）是最有效的支持措施。

慕尼黑再保险常务董事Choi Yongmin以“利用中小企业大数据分析提升业务效率方案”为题继续发表演讲。他提出了中小企业保险实现增长时，保险公司层面应如何做好应对的思路。

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Choi常务指出，在中小企业财产风险方面，事故发生频率较高，相对于较低的保险费，全损可能性却较大，因此财产保险公司的自留比例相对偏低。他主张，保险公司应从通过充分积累损失准备金来夯实盈利基础的角度出发，吸引更多且优质的中小企业客户。Choi常务表示：“利用大数据筛选目标风险客户群，并通过运用适当渠道开展营销，可以提升保险公司的盈利能力。同时还应开发中小企业专属产品与保障内容，并设计针对其特性的分行业风险问卷。”

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