“高额贷款诱饵”6500%利息卷款跑路预警
非法放贷者谎称需“交易实绩”诱导小额贷款
只收利息后失联
金融监督院发布消费者警报并同时向警方请求立案调查
# 受害人A某因业务急需资金，通过短信广告认识了一名贷款中介业者，并申请了500万韩元贷款。签订贷款合同后，经办人以“需要有20万韩元借贷、45万韩元偿还的交易记录，且只要使用一周后即可执行所需贷款”为由进行说明，A某遂按照其指示操作。业者在一周后称贷款预审批已通过，又以同样理由要求相同的交易明细，A某再次以同样方式先收到20万韩元，随后在一周后偿还45万韩元。
此后，业者又称“正式结果已经出来，必须持续维持该交易才能发放贷款”，A某因为这笔资金确实必不可少，便以同样方式又重复交易4次，但最终仍未获得想要的贷款。在这一过程中，业者在六次交易中共非法骗取了年利率6517.9%的超高利息150万韩元。
金融监督院近日表示，接连接到不法放贷业者以执行数百万至数千万韩元贷款为名，强迫消费者进行超高利率非法借贷交易，随后只骗取高额利息并中断联系等诈骗受害案例，遂于26日发布了消费者“注意”预警。
诈骗分子接近那些需要数百万至数千万韩元贷款的低信用人群，以“贷款审批需要交易实绩或信用确认”为名，让其多次使用超高利率的急需周转贷款，随后只骗取高额利息，对消费者申请的贷款却拒不办理，导致消费者受害风险极大。尤其是，这些诈骗分子冒充已登记的贷款公司，使消费者误以为“为追加贷款设置的急需周转贷款”是必经程序；同时利用“小额款项更有可能满足对方的入金要求，而受害金额仅在100万至200万韩元左右时，受害人报案意愿并不强烈”的心理进行犯罪。
据金融监督院介绍，以往非法私人金融的受害案例，多为因生活费等小额、急需资金而不得不使用非法高利贷的弱势群体，主要问题是高利率及非法债务催收；而近期的急需周转贷款诈骗，则是以“需要数百万至数千万韩元资金，却难以利用体制内金融公司、但具备小额偿还能力”的消费者为目标，目的在于骗取超高利率利息。例如先借出10万韩元，7天后要求偿还30万韩元（年利率1万428.6%），再借出30万韩元，7天后要求偿还50万韩元（年利率3476.2%）等方式骗取利息。
急需周转贷款诈骗的典型模式是：受害人通过网络贷款中介平台或短信广告咨询贷款后，接到冒充登记贷款公司的非法业者的联系，在得到“可提供数百万至数千万韩元贷款”的答复后提出贷款申请，由此拉开序幕。在此过程中，对方利用记载有登记贷款公司名称、登记编号、地址等信息的贷款合同和名片进行冒充，但其使用的电话号码往往与“登记贷款公司一体化查询”中公布的号码不一致。
诈骗分子还伪装成“为确认交易实绩、信用状况等所必需的程序”。他们利用“消费者确实急需数百万至数千万韩元贷款”的处境，以交易实绩和信用确认为名，优先诱导其进行急需周转贷款交易。在部分案例中，甚至谎称“为形成交易实绩而缴纳的利息日后会退还”，以此欺骗受害人，用小额资金引诱其反复交易。
同时，他们利用“为获得贷款审批，小额入金请求更容易被受害人接受，以及受害金额在100万至200万韩元左右时受害人报案意愿并不强烈”的特点进行接近。此后，又以“仍需追加交易实绩”“变更贷款顺序”等名义，引导受害人反复进行交易的情况也很多。
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对此，金融监督院表示，为防止追加受害扩散，已在发布消费者预警的同时向警方请求立案调查。尤其是，近期部分受害案例被判断为同一犯罪团伙所为。金融监督院强调：“请首先确认交易对方是否为已登记的贷款公司”，“以贷款审批等为名，要求进行高利率急需周转贷款或要求汇款的行为就是诈骗”，并叮嘱称：“如有贷款需求，请先确认自己是否可以使用政策性普惠金融产品”。
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