未来资产推“TIGER 1年银行可转让定期存单主动型”……创债券及利率型ETF上市首日个人净买入第一

未来资产资产运用公司7日表示，“TIGER 1年银行可转让定期存单主动型（合成）交易型开放式指数基金（ETF）”在历代债券及利率型交易型开放式指数基金上市首日中，创下个人投资者净买入规模第一的纪录。

据韩国交易所统计，6日新上市的“TIGER 1年银行可转让定期存单主动型（合成）ETF”在上市首日实现个人净买入232亿韩元。这一规模在韩国所有债券型及利率型ETF中居历史首位，远超此前纪录保持者“TIGER 25-10公司债（A+以上）主动型ETF”的74亿韩元。

在股票及债券市场不确定性加大的背景下，投资者对利率型ETF的关注度不断上升，其中“TIGER 1年可转让定期存单主动型（合成）”被视为目前韩国上市利率型ETF中有望获得最高利息收益的产品。该产品是韩国首只投资于可转让定期存单（CD）1年期利率的ETF，相较现有追踪韩国无风险回购利率（KOFR）、CD 91天利率的ETF，被寄予更高收益率预期，因此自上市首日便受到个人投资者关注。该ETF已于6日以2300亿韩元的规模上市，创下韩国利率型ETF历代最大上市规模。

“TIGER 1年银行可转让定期存单主动型（合成）ETF”按日折算CD 1年期利率并以每日复利方式反映，投资者即便仅持有1天，也可以获得CD 1年期对应的单日利率收益。该产品是韩国市场上唯一追踪1年期到期利率的ETF，被视为银行定期存款的替代品。与定期存款不同，投资者可在无中途解约手续费的情况下自由买入和卖出，同时享受日复利优势；此外，不设获取优惠利率所需的附加条件，也没有缴存额度上限，是其一大优点。

投资者还可以通过个人综合资产管理账户（ISA）享受“TIGER 1年银行可转让定期存单主动型（合成）ETF”带来的税收优惠。近期，金融委员会表示，将把ISA的年度缴存上限从原先的2000万韩元提高至4000万韩元，同时把免税额度从原先的一般型200万韩元上调至500万韩元。随着缴存及免税额度的扩大，投资者应纳税额随之减少，实际投资收益率将进一步提高。尤其是对于无法进行定期存款投资的经纪型ISA投资者而言，“TIGER 1年银行可转让定期存单主动型（合成）ETF”有望提供与存款相似的预期效果。

该产品在退休养老金账户中可实现100%投资，通过养老金账户进行交易时，纳税将递延至资金提取时点，同时还能享受所得税抵扣优惠。在领取养老金时，适用的是税率更低的养老金所得税（3.3%~5.5%），而非股息所得税（16.5%）。

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未来资产资产运用公司FICC ETF运用本部团队长Jung Seungho表示：“‘TIGER 1年银行可转让定期存单主动型ETF’是一款追求相当于1年期银行定期存款收益率、具有‘上市存款（Exchange Traded Deposit）’属性的产品”，“在税收优惠进一步扩大的ISA中，该产品也可以成为希望进行存款型投资的投资者的定制化选择”。

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