Kbank推行金融业首个“账户绑定即时解除”服务

by Oh Kuemin

Published 22 Jan.2024 09:43(KST)

Updated 22 Jan.2024 14:25(KST)

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发生损失时可立即提出异议
1小时内解除支付冻结

K Bank在金融业中率先引入了“冻结账户即时解除”制度，以防止新型电话诈骗犯罪“冻结账户”所造成的受害。

所谓“冻结账户”，是指不法分子恶意利用为预防电话诈骗而设置的“金融账户支付停止制度”，将他人的金融交易冻结的一种新型诈骗手法，也被称为“冻结赃款”“账户威胁”等。据悉，近期甚至出现了接受他人委托，向心怀怨恨对象的账户汇款以致其账户被冻结的“冻结账户代为报复”服务。

根据《电信诈骗受害者退款法》，一旦接到电话诈骗举报，金融公司必须立即对相关账户采取支付停止措施。不法分子正是利用这一点，向与犯罪无关的第三者账户汇入资金，从而导致该账户被冻结。银行、证券公司等即便接到遭冻结账户一方的支付停止解除请求，也无法排除该账户为诈骗利用账户的可能性，因此必须先确认是否存在追加受害。在这一过程中通常需要约2个月时间，因而产生了大量无辜的“冻结账户”受害者。

但K Bank表示，如果判断客户正因“冻结账户”而遭受损失，将在经过核实程序后，于1小时内解除支付停止措施。这是为将客户损失降到最低而采取的举措。

在受理对支付停止的异议后，K Bank将迅速开展核实程序，如判断不存在犯罪嫌疑，则在排除相关可疑金额后，对其余资金解除支付停止。例如，若因接收电话诈骗犯转入的20万韩元而被采取支付停止措施，则仅冻结这20万韩元，其他一切金融交易均予以恢复。

K Bank通过严格的核实程序，防止电话诈骗犯伪装成“冻结账户”受害者。其通过身份证明文件、视频通话等方式认证受害者身份，考虑到真正的诈骗犯难以主动暴露真实身份。同时，对“冻结账户”受害者的账户交易明细进行分析，利用人工智能（AI）、大数据等技术，对过去的收支记录和金融交易模式进行分析，以判断是否存在可疑点；必要时还会与金融相关机构协作，开展追加核实。上述全部流程控制在1小时内完成。

对去年K Bank接收的支付停止案例进行分析后发现，在全部支付停止案件中，约有30%疑似属于“冻结账户”类型。