保单贷款利息为何这么高？金监院全面检查所有保险公司

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金融监督院9日表示，已对全体保险公司开展保险合同贷款加算利率的计价体系检查。

一直以来，业界持续指出保险合同贷款利率的计价体系不合理。所谓保险合同贷款，是指在维持保险保障功能的前提下，以解约退还金为担保，在一定范围内可申请的贷款。由于无需承担信用等级下调风险，也无需经过复杂的审查程序，被视为普通民众代表性的“小额·生计型”资金筹措手段。以去年9月末为基准，保险合同贷款账户数量为1500万个，单个账户的平均余额为480万韩元。

保险合同贷款利率分为基准利率和加算利率。基准利率适用作为负债筹资利率的解约退还金计息利率。加算利率则由流动性溢价、业务成本、法律成本、目标收益率等构成。

金融监督院通过本次检查，在作为贷款利率计价基准的保险协会标准示范规准中发现了部分不合理事项。以流动性溢价为例，由于利率计价方式的特性，将与保险合同贷款无关的市场利率变动机会成本也反映了进去。业务成本中分摊了法人税费用等与贷款业务关联度较低的费用。目标收益率方面，在未单独测算的情况下，先确定加算利率，再扣除其他成本要素进行计算，问题较多。

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金融监督院相关人士表示：“今后将通过修订示范规准等方式，合理改善保险合同贷款加算利率的计价体系。”

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