“合作25年”的银行背叛…香港ELS风波持续发酵
“我的钱怎么办”消费者愤怒不已
集体诉讼筹备动作频频
利空叠加的银行宣布暂停销售ELS
“这是我交易了25年以上的银行，如今连看一眼都不想看了。”
居住在首尔麻浦区的上班族李某（51岁）最近夜夜难眠。因为自己购买的与香港H股指数挂钩的股票联动证券（ELS）产品将于明年4月到期，自己在25多年职场生活中攒下的8亿韩元，有近一半眼看就要化为乌有。长期将A银行作为主办往来银行的他，在与自己打交道超过10年的柜台员工推荐下，购买了香港H股指数ELS产品。
他在接受本报记者采访时，拿出手机展示A银行的应用程序，诉说自己的郁闷，称直到不久前还完全不知道已经发生了亏损。即便进入应用程序，也要点进好几层页面，才能确认亏损情况。李某表示：“银行方面一开始连个电话都没有打过来，我大概在8月知道情况后去质问，他们反而劝我再买相关产品，说可以把亏损补回来”，“如果一开始就事先给我说明可能会发生亏损，我绝不会为了多拿几个百分点的利率就把全部家当都交出去。”
“相信是银行就很安全……消费者怒火难平”
随着预计明年香港H股指数ELS产品投资者将出现大规模本金亏损，相关群体怨声载道。与李某在相近时间购买产品的投资者们表示，“养老资金眼看就要打水漂了”，“一生积蓄正面临损失殆尽的危机”，并发起集体行动。投资者聚集的Naver咖啡馆开设不到一周，会员人数就已远超500人。KakaoTalk公开聊天室中也不断出现各类投资亏损案例。考虑到包括高龄层在内、尚不知晓亏损情况的投资者还会继续出现，舆论认为，随着时间推移，此次事件的影响将愈演愈烈。
股票联动证券（ELS）是一种衍生产品，是与基础资产的价格或股票指数挂钩、由此决定收益率的证券。如果到期前价格保持在一定水平之上，投资者就能获得收益；但一旦进入“敲入（Knock In·本金损失发生区间）”，且到期时最终价格低于一定水平，就会发生本金损失。香港H股指数由在香港上市的中国企业股票构成，最近3年已从1万2000点暴跌至5000点区间。像李某这样在2021年前后通过银行购买相关ELS产品的投资者，随着明年上半年陆续到期，将面临大规模亏损。5大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）销售的与香港H股指数挂钩、将在明年上半年到期的ELS产品销售余额合计规模达8.41万亿韩元。金融业界根据产品结构和当前股价水平，预计将有3万亿至4万亿韩元本金遭受损失。
“有人已着手准备集体诉讼”
局面发展至此，开始有人着手准备提起诉讼。正在筹备集体诉讼的法务法人LKB & Partners律师Lee Jeongyeop在接受本报记者电话采访时表示：“我们判断存在不完全销售行为，因此具备提起诉讼的可能，目前正处于计划提起请求的阶段”，“损害赔偿金额通常从50%起步，如被认定为确属严重受害，也有可能出现可撤销的情形”。
今后，“是否存在不完全销售”、依据《金融消费者保护法》的“适合性原则”等，预计将成为争议焦点。所谓适合性原则，是指银行不得在考虑消费者财产状况及其买卖金融产品经验后，仍向其推荐不适合的金融产品。金融监督院院长Lee Bokhyeon也在上月29日表示：“仅从高难度产品并非在其他渠道，而是集中在某一时期通过银行柜台向高龄者销售这一点，就足以对是否真正遵守了《金融消费者保护法》上的‘适合性原则’产生质疑。”
不过，如果并非首次投资ELS，要认定构成不完全销售或违反适合性原则，并不容易。Lee律师补充称：“并不是只要投资了就都算受害，以前也多次投资、这次只是失败的情况，可能会比较难被认可。主要还是以那些银行未尽说明义务的投资者为对象。”
“银行业进退维谷……纷纷停止销售”
在因“靠利差赚钱”而备受批评、承受共生压力之后，银行业这次又因ELS事件遭遇新的利空。消费者怨声日益高涨，金融当局也已启动全面调查。银行业相关人士表示：“不能认为网点所有人员都具备完美的专业性，但必须持有相关资格证书才能销售此类产品”，“只是这种（暴跌）情况就连分析师也无法预测，（对银行而言）同样是进退维谷的局面。”
银行最终宣布停止销售香港H股指数ELS。KB国民银行自前日起已停止销售香港H股指数ELS产品，韩亚银行也决定自下月4日起停止销售以香港H股指数为基础的股票联动基金（ELF）和股票联动信托（ELT）产品。友利银行和新韩银行自去年起就已停止销售纳入香港H股指数的ELS产品，NH农协银行则从上月起不再销售非保本型ELS。
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