“青年跃升账户等资产积累工具仅限短期……应与住房认购账户联动”

by Kwon Hyeonji

Published 12 Nov.2023 11:50(KST)

应通过业务联动助力全生命周期资产积累
新加坡运行从儿童→青年→退休后的衔接制度

有建议指出，为了在儿童期到老年期持续进行资产形成，应当激活青年跃升账户、住房认购综合储蓄等各类资产形成项目之间的联动。

韩国金融研究院研究委员 Park Juntae 在本月11日发表的《生命周期资产形成支援项目的海外案例及启示》报告中，强调了根据生命周期进行资产再分配的必要性。Park 研究委员表示：“从经济活动时期来看，从未成年人和二十多岁青年阶段的‘收入赤字’，进入中年阶段的‘收入盈余’，到了老年阶段又会重新转为‘收入赤字’”，“尤其是在老龄化速度快、老年贫困率高的韩国，在整个人生阶段中稳定地再分配收入尤为重要。”也就是说，应当在收入盈余时期积累剩余收入，再在赤字时期进行再分配，以实现平衡。

但他指出，韩国目前对此的应对仍然不足。Park 研究委员批评称：“虽然在政府或地方自治团体主导下运营着多种资产形成项目，但尚未能实现持续的资产形成。”例如，以基础生活保障对象儿童为对象的“垫脚石种子账户”、帮助青年群体进行中长期资产形成的“青年希望存款”“青年跃升账户”、个人退休养老金（IRP）、“住房认购综合储蓄”等项目之间缺乏联动，导致资产形成仅止于短期，这是问题所在。

他接着表示：“如果能够将目前正在运营的青年资产形成项目与住房认购综合储蓄联动起来，就可以提升资产形成项目的效果”，并提出方案：对于在青年资产形成项目到期领取金额中，将一定数额存入住房认购储蓄的情况，给予加分。另外，他以新加坡的“儿童发展账户”为例指出：“如果构建一种制度，使通过资产形成项目积累的资产可以用于未成年儿童的抚养费用，不仅能促进人们加入资产形成项目，还将减轻生育和育儿的经济负担。”

在新加坡，针对0至6岁儿童的抚养和教育，如果进行储蓄，政府会按储蓄金额等额提供补贴，运营所谓儿童发展账户；该账户未使用的余额会被转入“大学教育账户”（以为子女未来大学学费做准备为目的的资产积累项目）。同样，大学教育账户未使用的余额会被转入“中央公积金”账户，用于退休后的养老金、医疗、购房等用途，从而提升资产形成效果。