多重负债人贷款追加计提坏账准备金
房地产相关贷款监管也将加强
在逾期率持续攀升的储蓄银行业界，监管部门下达了加强健全性管理的要求。
据金融圈17日消息，金融委员会于本月13日召开例行会议，审议通过了《相互储蓄银行业监督规定部分修订案》。首先，自明年7月起，储蓄银行必须对多重负债人贷款额外计提贷款损失准备金。这意味着，借款人正在借款的金融机构越多，就要提取越多的准备金。对于正在使用5至6家金融公司的客户贷款，需按贷款损失准备金法定计提率的130%计提；对于使用7家及以上金融公司的借款人，则需按150%计提。
迄今为止，储蓄银行在计提贷款损失准备金时，并未将借款人正在使用的金融公司数量纳入考量，仅根据贷款债权的健全性分类设定最低计提率。以家庭贷款为例，正常1%，关注10%，次级20%，可疑55%，估计损失100%。相较之下，在相互金融、信用卡等其他行业，已经对多重负债人（相互金融5家及以上、信用卡2家及以上）贷款实施了追加计提贷款损失准备金的监管。
之所以也向储蓄银行赋予对多重负债人贷款追加计提准备金的义务，是因为其资产健全性恶化的速度非同寻常。根据金融监督院的数据，截至今年6月底，全国79家储蓄银行整体逾期率为5.33%，较去年底（3.41%）上升1.92个百分点，也高于今年第一季度（5.1%）。
由于今年下半年基准利率仍有进一步上调的可能性，提前强化损失吸收能力的必要性也随之增强。债务规模较大或信用等级较低的多重负债人，在加息周期中被视为不良风险较高的“薄弱环节”。西江大学经济学部教授 Lee Yunsu 对NICE评价信息资料进行分析的结果显示，整体家庭贷款持有人的逾期率自2019年以来一直维持在2%区间，而对3家及以上金融机构负债的多重负债人等脆弱借款人的逾期率，则从2021年第三季度的20.0%上升到今年第二季度的23.6%。
被视为金融市场“定时炸弹”的房地产贷款监管也将同步加强。储蓄银行对房地产相关行业设有信贷敞口上限（建筑业30%，房地产业30%，项目融资20%以内），此次修订明确，应以实际承担本息偿还义务的借款人，而非名义借款人为基准，适用信贷敞口上限监管。此前，通过以特殊目的公司（SPC）等为名义借款人，可以规避贷款监管。相关规定自公布之时起立即施行。
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