互联网银行三巨头贷款突破56万亿韩元飙升42%…逾期率成难题
互联网专业银行的贷款余额已突破56万亿韩元。不过，随着逾期率上升，资产质量管理仍是一道难题。
据金融业界1日消息，截至6月底，三家互联网专业银行（Kakao银行、K银行、Toss银行）的贷款余额约为56.616万亿韩元。与上年同期的39.8403万亿韩元相比，增加约16.7757万亿韩元，增幅为42%。互联网专业银行贷款中，90%以上为家庭贷款。
分银行来看，Kakao银行约33.9万亿韩元，K银行12.67万亿韩元，Toss银行10.046万亿韩元。尤其是作为后来者的Toss银行，其贷款余额较上年同期的4.294万亿韩元增长至近2.4倍。前一天公布业绩的Toss银行表示，得益于贷款业务的持续增长，累计净利息收益达到2438亿韩元。
互联网专业银行以利率竞争力为基础，持续扩大贷款。根据银行联合会数据，Kakao银行和K银行的住房抵押贷款平均利率（分期偿还方式、以7月发放为基准）为4.16%至4.17%，与KB国民银行、新韩银行、友利银行、韩亚银行、NH农协等五大银行（4.28%至4.65%）相比，下限低0.12个百分点，上限低0.48个百分点。K银行当天还将“信用贷款Plus”和“老板信用贷款”的利率分别最多下调年1个百分点和0.78个百分点。
三家互联网专业银行的存款余额也达到约82.47万亿韩元，同比增加逾8万亿韩元。不过，Toss银行截至6月底的存款余额为21.5万亿韩元，较上年同期的28.4787万亿韩元减少近7万亿韩元。这与同期Kakao银行和K银行的存款余额分别增加10万亿韩元、5万亿韩元形成鲜明对比。
Toss银行在今年3月因推出“预付利息”存款产品，一度被传出流动性危机传闻，经历了存款流失危机。不过，Toss银行方面就此解释称：“在多元化存款组合的过程中，部分产品利率进行了调整，加之期间其他银行高利率产品增多，导致存款自然减少”，“目前仍稳定维持在20万亿韩元区间”。
互联网专业银行在上述存贷款增长的基础上，今年第二季度交出了亮眼的业绩答卷。Kakao银行上半年净利润为1838亿韩元，创下半年度历史最高纪录。K银行受拨备计提等因素影响，净利润为147亿韩元，同比下降31%，但已连续9个季度实现盈利。Toss银行第二季度净亏损为104亿韩元，较上一季度（亏损280亿韩元）缩小至约三分之一，第三季度实现扭亏为盈的可能性大幅提升。
不过，互联网专业银行的资产质量管理仍是一大课题。即便考虑到由于必须维持中低信用客户贷款占比，互联网专业银行的逾期率难免高于商业银行，三家银行的逾期率较上年仍大幅上升。Kakao银行今年第二季度的逾期率为0.52%，较上年同期的0.33%上升0.19个百分点；K银行今年第二季度的逾期率为0.86%，较上年同期的0.52%上升0.34个百分点。
Toss银行的逾期率则是在三家中上升幅度最大。今年第二季度，Toss银行的逾期率为1.56%，较上年同期的0.15%大幅上升1.41个百分点。Toss银行逾期率之所以如此攀升，被认为是因为中低信用客户贷款中的逾期增加。三家互联网银行中，Toss银行的中低信用客户贷款占比为38.5%，高于Kakao银行的27.7%和K银行的24%。
围绕逾期率问题，Toss银行相关负责人表示：“目前逾期率处于根据低信用客户占比所预估并可控的水平，且本行维持着银行业最高水平的贷款损失准备金计提率，对各种情况都已做好充分准备”，“由于即将推出如全租金和月租金资金贷款等不良率相对较低的贷款产品，以本季度为起点，逾期率将会逐步下行并趋于稳定”。
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