经历“7月挤兑”的新村金库…上半年净亏损1236亿韩元

by Kwon Hyeonji

by Sim NaYoung

Published 31 Aug.2023 16:00(KST)

银行挤兑风波后业绩发布
1至6月业绩不佳 7月起转为净增长趋势
政府：“因加息与逾期而恶化，下半年会好转”

Han Changseop 行政安全部次官6日前往首尔钟路区校南洞Saemaeul Geumgo 庆熙宫支行进行现场检查，并办理了一本定期存折。<span class="caption_credit">照片=记者 Yoon Dongju 提供</span>

Han Changseop 行政安全部次官6日前往首尔钟路区校南洞Saemaeul Geumgo 庆熙宫支行进行现场检查，并办理了一本定期存折。照片=记者 Yoon Dongju 提供

由于部分地区金库的不动产项目融资（PF）不良贷款，在7月初经历了“挤兑”风波的社区信用合作社今年上半年（1～6月）录得当期净亏损1236亿韩元。行政安全部和金融委员会等政府部门31日发布了汇总全国1293家社区信用合作社业绩的《社区信用合作社2023年上半年经营实绩》。

业绩与逾期情况较去年恶化

行政安全部地区经济支援官 Kim Gwanghui 表示：“出现净亏损，是因为加息导致利息费用增加，以及贷款逾期发生后坏账准备金计提负担加重所致”，并预测称：“下半年随着利息费用减少、逾期率管控加强，将会转为实现净利润。”7月份当期净利润已转为顺差，增加247亿韩元。

总资产在6月底为290.7万亿韩元，较去年年底增加6.5万亿韩元（2.3%）。总吸收存款也达259.4万亿韩元，比去年年底增加8万亿韩元（3.2%）。总贷款为196.5万亿韩元，较去年年底减少2.5%（5.1万亿韩元）。其中，企业贷款（111.4万亿韩元）增加8000亿韩元，但家庭贷款（85.1万亿韩元）减少5.9万亿韩元。

逾期率有所上升。整体逾期率为5.41%，比去年年底上升1.82个百分点。企业贷款逾期率为8.34%，家庭贷款逾期率为1.57%，较去年年底分别上升2.73个百分点和0.42个百分点。

6日，在首尔钟路区MG新村金库庆熙宫支行，工作人员张贴与存款保护相关的告示。照片由记者Yoon Dongju提供

净资本比率统计为8.29%。虽然较去年年底小幅下降（-0.27个百分点），但仍远高于最低监管比率（4.00%以上）。

政府方面称，社区信用合作社的存款情况已进入稳定态势。金融委员会金融产业局局长 Shin Jinchang 表示：“曾有报道说今年7月有17万亿韩元存款流出，但从8月以后净流入趋势持续，已牢固稳定下来”，“7月发生存款挤兑时与目前的情况完全不同。”他还补充称：“也有分析认为，去年第四季度通过上调存款利率筹集的部分资金，在提款过程中得到了相当程度的消化，从而消除了7月业绩上的压力。”

他还表示，7月存款挤兑风波期间，社区信用合作社抛售债券对债券市场造成的影响也十分有限。Shin 局长解释称：“债券的卖出和买入本就是日常行为”，“在社区信用合作社中央会应对存款挤兑的过程中，债券市场波动性并未明显放大，债券利率也未出现异常飙升。”

下半年资产健全性与盈利性有望改善

社区信用合作社之所以经历挤兑风波，是因为在低利率、不动产景气时期，为了确保收益性，大幅增加了以不动产作抵押、管理型土地信托贷款等企业贷款。Kim 支援官称：“作为市场资金供给者，社区信用合作社发挥了积极作用，但在这一过程中，确实适用了较其他互助金融机构更为宽松的监管。”

他接着表示：“在加息和房地产景气低迷的背景下，自去年以来金融业整体逾期率上升，金库的逾期率也以企业贷款为中心走高，导致今年上半年健全性指标较去年有所调整”，“但由于贷款监管和逾期率管理的结果，企业贷款增势和逾期率升势已放缓，预计下半年资产健全性和盈利性也将得到改善。”

图片由联合通讯社提供

首先，将推进逾期管理，帮助那些已发放贷款的逾期发生水平高于正常水平的金库恢复正常。以今年下半年最多3万亿韩元规模为目标，推动金库出售逾期债权，并引导金库对逾期债权进行核销。可向中央会子公司 MCI 贷款公司出售最多1万亿韩元，向韩国资产管理公司（KAMCO）出售最多2万亿韩元。

对于有望恢复经营的借款人，将引导其利用临时性债务重组项目。通过金融业和金库自身贷款团之间的自律协商，也将支持与企业贷款相关项目的正常化。在金融业项目融资贷款团协约框架下，已对2个项目（790亿韩元）提供支持；在金库自身贷款团自律协约框架下，已对14个项目（4692亿韩元）提供支持。

今后金库企业贷款仅限与中央会联动的业务

对于出现逾期的项目，将不定期检查各项目的逾期化解方案执行情况；对于正常项目，也要通过每月的项目盈利性评估，在项目延期或中断时追加计提坏账准备金。

同时，将摒弃通过企业贷款追求外延式规模扩张的做法。Kim 支援官表示：“迄今为止，仅凭各金库自身就可以办理大额企业贷款，但今后将禁止这种做法，仅在与中央会联动的情况下才予以允许”，“为此，将通过中央会组织改编、扩充专业人员等方式，强化中央会的授信审查与监管功能。”鉴于预计金库将出现规避监管的行为，当局还将定期检查金库绕道放贷的实际情况以及资产健全性管理现状。