中国考虑下调住房抵押贷款和存款利率…银行业受冲击在所难免
据彭博通讯社当地时间29日报道，中国大型银行正考虑下调住房抵押贷款和存款利率，以支持经济刺激。
彭博援引知情人士称，中国国有银行正在研究下调全国范围内大部分未偿还住房抵押贷款利率的方案，相关贷款余额总额高达38.6万亿元人民币（约合6996万亿韩元）。预计此次降息将主要适用于首套房按揭贷款。
据花旗集团统计，从2017年第四季度到2022年第一季度，约有17.7万亿元人民币的住房按揭贷款获批，接近目前未偿还住房按揭贷款总额的一半。中国住房按揭数据提供机构荣360的调查显示，去年12月首套房购房者的平均按揭利率为4.16%，同比下降1.37个百分点，为自2015年开始统计以来的最低水平。
摩根大通推算，新发放住房按揭贷款利率将约为4.18%，比存量按揭贷款利率低0.6个百分点。在此背景下，部分消费者预计会通过短期贷款来实现提前偿还按揭。
此前在全球金融危机刚结束后的2009年，中国国有银行也曾对符合条件的借款人采取下调利率的类似措施。彭博评价称，此举旨在促进消费和活跃股市等，但是否足以恢复投资者信心仍不确定。麦格理集团中国首席经济学家Larry Hu表示，由于“信心依然不足，（降息）并非改变局面的‘游戏规则制定者’，而只是渐进式政策的一环”，他并称，“预计未来几周内会出台进一步的房地产宽松措施，但力度是否足够尚不清楚”。
存款利率也有望下调。知情人士称，包括中国工商银行和中国建设银行在内的放贷机构，计划在本周内将存款利率下调0.1至0.25个百分点。如果实际落地，这将是一年来第三次降息。该通讯社评价称，这是“中国政府为促进消费者支出、吸引更多资金流入股市而推进目标的一部分”。知情人士还表示，金融监管当局已经批准大型银行下调存款利率的计划，最快将于9月1日开始实施。
不过，银行业收益率下降似乎难以避免。摩根大通测算，如果假定全部住房按揭贷款都以下调0.6个百分点的利率进行再融资，中国银行业明年的利润预计将减少8%。该机构还预测，约50%的住房按揭贷款持有人很可能进行再融资，短期内将对银行利润造成影响。
此前，中国中央银行——中国人民银行已于本月21日下调了实际上的基准利率——贷款市场报价利率（LPR）。与一般贷款挂钩的一年期LPR下调0.1个百分点至3.45%，但与住房按揭挂钩的五年期LPR则维持在年利率4.2%不变。市场解读认为，这既体现了中国政府在流动性投放方面的积极态度，也显示其对房地产市场仍持谨慎立场。
在此之前的本月15日，人民银行将短期政策利率——7天期逆回购利率下调0.1个百分点至1.8%，同时将一年期中期借贷便利（MLF）利率下调0.15个百分点至2.5%。据此估算，向市场投放的流动性总规模约为6050亿元人民币。
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