[房产AtoZ]犹豫要不要注销的认购存折…增加了哪些优惠

by Kwak Minjae

Published 25 Aug.2023 08:01(KST)

Updated 25 Aug.2023 10:25(KST)

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最近选择注销认购存折的人越来越多。由于房屋预售价格持续上涨，认购的优势正在减弱，再加上认购存折利率低于市场利率，被分析为主要原因。不过，专家表示，鉴于政府已决定上调住房认购储蓄利率，并强化认购存折持有者的金融、税制及认购优惠，为了日后购房，尽量维持认购存折更为有利。

根据韩国不动产院“认购Home”的数据，截至7月底，全国住房认购综合储蓄的加入人数为2583万7293人。与今年6月底的2588万2064人相比，减少了4万4771人。认购存折加入人数在去年6月达到2703万1911人的峰值后，从次月7月开始持续减少。13个月间减少的认购存折数量高达119万4618个。

业内认为，认购存折加入人数减少，与预售价格上涨有关。随着原材料价格上升导致施工成本增加，除江南三区和龙山区外，全国所有地区的预售价格上限制被废除，公寓预售价格正急剧走高。由于越来越难以找到比周边市价更便宜的新建公寓，市场评价认为认购存折的优势正在减弱。再加上认购存折利率仅为年利率2.1%，与市中银行存款利率（年利率4%区间）差距较大，也成为人们注销认购存折的原因之一。

尽管如此，专家仍建议，与其贸然注销，不如继续持有认购存折。因为政府在本月17日作为“下半年经济政策方向”后续措施的一部分，公布了将大幅强化认购储蓄相关优惠的方针。政府将通过修改法律，朝着向认购储蓄持有者提供更多认购优惠的方向推进，并上调认购储蓄利率，这是政策的核心内容。

首先，将大幅强化认购存折功能。认购积分由无房时间（2~32分）、抚养家属数量（5~35分）、认购存折加入期限（1~17分）三项构成，总分为84分。此前，在计算加入期限分数（17分）时，只承认夫妻中一人的存折。但今后将把配偶存折持有期限的一半计入加分，最多可额外增加3分。比如，若本人和配偶分别持有认购存折5年（7分）、4年（6分），则在本人申请认购时，可将配偶持有期限的一半——2年（3分）加到本人积分中，总共可获得10分。如果本人加入期限积分尚未满分，那么夫妻双方都持有认购存折才会更有利。

在认购积分制中，如出现同分情况，将改为加入时间越长者越有利于中签。目前如出现同分，则采取随机抽签方式决定中签者，但今后将按照存折加入天数顺序决定中签者。此外，未成年人认购存折缴存的认可期限，也将从现行的2年扩大到5年。此前仅承认自满17岁起缴存的2年，但今后将承认自满14岁起的缴存期限和金额。如果在14岁时加入认购储蓄，比成年后再加入者可多获得5分以上积分。可被认可的缴存总额也将从240万韩元提高到600万韩元。

认购存折持有者的金融优惠也将增加。在使用如“垫脚石贷款”等政府住房购置资金贷款时，对长期持有者的优惠利率将从最高0.2个百分点扩大到最高0.5个百分点。同时还将强化税收支持。目前在年终结算时，对认购存折缴存金额的40%给予所得扣除，今后将把年度缴存上限从240万韩元提高到300万韩元。如此一来，所得扣除年度上限将从96万韩元增加到最高120万韩元。

最后，政府计划在本月内将认购储蓄利率从目前的2.1%上调至2.8%，提高0.7个百分点。此前政府在去年11月，曾将已维持6年之久的1.8%认购存折利率上调0.3个百分点。将本次上调幅度一并计算，相当于本届政府上调认购储蓄利率共1个百分点。尤其是比住房认购综合储蓄利率高出1.5个百分点的“青年优待型综合储蓄”，将从目前的3.6%上调至4.3%，高于市场存款利率。