[是是非非]对 Lee Bokhyeon “共生金融”的一席思考 View original image

金融监督院院长 Lee Bokhyun 关于“共生金融”的施压，继银行之后，正扩散到卡公司、保险公司等第二金融圈。由于金融业既是内需产业又是监管产业，从这一特性出发，有观点认为金融机构理应帮助经济困难人群和脆弱阶层，这是件积极的事。相反，也有否定性观点认为，在市场经济中，让金融公司自行根据判断行事即可，何必非得“扭着胳膊”式地进行不自然的强压。


一时间很难判断该如何看待。每次 Lee 院长有新动作时，感受似乎都不一样。于是试着把当时每次的想法梳理了一下。


Lee 院长在今年2至3月先后走访了KB国民银行、新韩银行、友利银行、韩亚银行等四大市中银行，以及BNK釜山银行、DGB大邱银行、光州银行，银行方面则推出了包括下调贷款利率在内、总规模达8000亿韩元的金融支援措施。


（在新冠疫情和经济低迷之下，大家都很困难，银行却依然各自实现2万亿至3万亿韩元的当期净利润，靠着“伸手就能摸到底”的存贷利差利息收益在做生意。帮助困难群体本就是理所当然的事。银行也声称在开展社会公益项目，但仍在刷新历史最高净利润纪录。）


6月29日，Lee 院长与友利金融控股公司会长 Lim Jongryong、友利卡公司社长 Park Wansik 一起出席了面向脆弱阶层的捐赠仪式和与小商户的座谈会。友利卡公司当天公布了面向小型刷卡商户和脆弱阶层、规模达2200亿韩元的共生金融方案。Lee 院长当天表示，“期待像友利卡公司这样的共生努力在整个金融圈得到扩大”，“不仅是银行、保险公司，也希望卡公司、金融投资（证券）公司等其他业态也努力开发多样的共生金融产品”。


（也许是因为 Lim 会长是官僚出身，看上去正好抓住了痒处。感觉 Lee Bokhyun 院长原本是打算只对银行施压到一定程度就收手。对银行施压已经过去3个月了。Lim 会长一番‘打气’之后，Lee 院长似乎兴致高涨。现在竟然要卡公司、保险公司、证券公司都拿出共生金融方案，这是不是有点走得太远了。）


此后，继友利卡公司之后，现代卡、乐天卡也陆续推出共生金融方案，7月17日，行业龙头新韩卡也公布了规模达4000亿韩元的共生金融方案。


（监管当局公开施压要求搞共生金融，各家公司也只能“识相行事”。卡公司方面称，今年第一季度业绩（净利润）有的较上年同期腰斩，有的减少了20%至30%，经营十分困难，但仍拿出了数千亿韩元。）


7月13日，韩华人寿成为保险公司中首家参与共生金融的企业。韩华人寿发布了“2030积攒大笔资金垫脚石储蓄保险（暂称）”。这是一款5年期储蓄型保险，面向家庭收入中位数200%以下、年龄在20至39岁的群体，在5年内提供5%的基本保证利率，每月可缴纳10万至50万韩元的保费。


（保险公司方面表示，面向小商户的产品较少，产品本身也复杂，因此颇为苦恼，最终拿出了储蓄型产品。看上去确实是费了不少心思。）


Lee 院长当天表示，“与由于产品特性而相对容易推出共生金融方案的银行业不同，资本公司、保险、证券等非银行业在健全性或运用能力方面存在困难，这一点我有充分认识”，“希望大家理解，我们并不是要向没有余力或从资产组合上看并不适合的公司强行要求或强迫其推出共生金融”。


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（难道 Lee Bokhyun 院长也认为自己的行径有些过头了吗？说什么不会向没有余力或并不适合的公司强迫或要求共生金融？到目前为止给人的感觉一直是在施压。而且，这是否意味着，有余力或适合的公司就必须接连拿出共生金融方案？在我国从事金融业真是太难了。与其说只是遵守成文的法律，不如说还得揣摩金融监督院院长的心思、顺着他的意图行事，几乎没有区别。）


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