[1mm金融Talk]默认选项启动…银行业开局就较劲

by Yoo Jaehoon

Published 25 Jul.2023 06:10(KST)

Updated 25 Jul.2023 08:38(KST)

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新韩“积分第一”，KB国民“收益率第一”

自本月12日起退休养老金事前指定运用制度（默认选项·default option）实施以来，银行间的神经战从一开始就异常激烈。新韩银行强调产品销售规模，KB国民银行则突出收益率，呈现出为守住市场而展开防守战的态势。

从25日雇佣劳动部公布的默认选项产品销售及运用业绩资料来看，截至第二季度，新韩银行的累计缴存金额约为3333亿韩元，在全部31家运营机构中位居第一。与排名第二的KB国民银行（约3118亿韩元）之间的差距约为215亿韩元。

默认选项是指，确定缴费型（DC型）、个人型退休养老金（IRP）加入者在一定期限内未对账户内的累计资金发出运用指示时，由制度按照预先设定的运作方式自动选择并运作投资产品的制度。金融业内外此前一直在做准备，认为制度实施后，资金可能会因追逐高收益率而流向证券公司等机构，出现所谓的“资金搬家”。

新韩银行将制度实施前新设退休养老金客户管理中心并面向客户举办说明会这一点，视为自身优势。新韩银行方面在强调累计金额位居第一的同时表示：“为使制度尽早落地生根，我们正集中力量加强客户管理并提升收益率”，“今后将通过具备专业知识的专职员工咨询，尽最大努力帮助客户更加系统地管理退休养老金”。

以微弱差距落后于新韩银行的国民银行，则在大力强调其较高的收益率。国民银行推出的7款默认选项产品中，有4款收益率超过10%。其中，高风险2号产品按年化计算收益率为21%，中风险1号产品为15.42%，高风险1号为13.37%，低风险2号为10.83%。

尤其是据雇佣劳动部介绍，国民银行的“默认选项高风险投资组合1号”产品，在击败证券公司、保险公司的同类产品后，以3个月收益率5.83%、6个月收益率14.16%的成绩，在所有高风险产品中位居第一。国民银行方面也表示：“为打造业绩优异的基金及投资组合，我们通过约5400次模拟，确定了各构成产品的运用比重”，“此次取得较高收益率，是在综合考虑客户的投资倾向、生命周期适配度、资产管理公司的知名度等多种因素后，最终打造出符合客户需求产品的结果”。

除这两家银行外，在默认选项累计金额排名靠前的机构中，主要也是市中银行。前10家机构中，由新韩银行和KB国民银行占据领先位置，其后依次为韩亚银行（1476亿韩元）、NH农协银行（1203亿韩元）、友利银行（636亿韩元）、企业银行（83亿韩元）、大邱银行（75亿韩元）等。大型证券公司未来资产证券（414亿韩元）、三星证券（336亿韩元）、KB证券（92亿韩元）等的规模尚未追上银行业。