房屋抵押贷款和信用贷款利率上升的原因

by Sim NaYoung

Published 22 Jul.2023 07:50(KST)

新村金库大量抛售债券…银行债利率上调
市中银行筹资成本走高致贷款利率上升
6月COFIX上升0.14个百分点…住房抵押贷款浮动利率上涨

自本月18日起，市中银行住房抵押贷款利率上升。上月市中银行存款利率和银行债券利率上行，推高了作为银行业住房抵押贷款浮动利率基准的资金筹措成本指数COFIX（COFIX·资金筹措成本指数）。

据银行联合会统计，6月新发放金额基准COFIX为3.70%，较5月（3.56%）高出0.14个百分点。市中银行将从18日起，在新发放住房抵押贷款浮动利率中反映当日公布的这一COFIX利率。

COFIX是以国内8家银行筹集资金的加权平均利率计算得出，反映银行实际发放的存款、银行债券等负债性产品利率的变动。COFIX下降，意味着银行可以用更低的利率筹集到资金；COFIX上升，则意味着相反。

住房抵押贷款固定利率和信用贷款利率也同步上升，这被指是受社区信用合作社“挤兑”事件所引发的多米诺效应影响。进入7月后，住房抵押贷款和信用贷款利率上限已大幅突破6%。以五大银行（KB国民、新韩、友利、韩亚、NH农协）为基准，截至本月17日，住房抵押贷款浮动利率为4.21%至6.15%，固定利率为3.98%至5.9%。信用贷款利率（6个月期限）为4.42%至6.29%。

银行贷款利率上升，主要是由于作为贷款资金供给来源的银行债券利率上行的影响最大。根据金融投资协会的数据，作为银行固定利率住房抵押贷款定价基准的5年期银行债券利率，从今年5月2日的3.96%升至7月14日的4.22%。作为信用贷款和浮动利率住房抵押贷款定价基准的1年期银行债券利率，在同一期间也从3.64%升至3.87%。

一位市中银行相关人士表示：“社区信用合作社为应对上周发生的挤兑事件，抛售了手中持有的债券，导致债券市场剧烈波动。大量抛售推动债券价格下跌，从而推高了债券利率，连带使银行债券利率上升，最终影响到银行贷款利率。”

金融投资协会的统计显示，本月3日至14日，包含社区信用合作社在内的短期金融·互助部门抛售的债券金额达5.0368万亿韩元。与今年6月一个月的抛售金额（1.0656万亿韩元）相比，规模扩大了约5倍。

银行债券利率飙升令银行感到压力，银行选择小幅上调存款利率以筹集资金。以KB Star定期存款为例，从6月初的3.70%上调至目前的3.71%；NH农协All One e存款在同一期间从3.80%上调至3.90%。