[愈演愈烈的存款争夺战]②互联网银行贷款利率也进入4%区间…存款利率上升成“回旋镖”

by Yoo Jaehoon

Published 21 Jul.2023 06:12(KST)

Updated 21 Jul.2023 08:16(KST)

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图片由联合通讯社提供

金融业上调存款利率正如“回旋镖”般反噬自身。随着资金调配成本增加，银行业住房抵押贷款利率持续上行，已接近年初约7%的水平。一度与政策性按揭产品并驾齐驱的互联网专业银行，其混合（固定）利率产品的利率下限如今也难以维持在3%区间。

据金融业21日消息，截至前一日，国内四大商业银行（KB国民、新韩、韩亚、友利）的浮动利率住房抵押贷款利率（新基准COFIX，6个月）已上升至4.35%至6.94%。这一水平与基准利率见顶回落初期的今年1月末（4.87%至6.96%）相近。

[愈演愈烈的存款争夺战]②互联网银行贷款利率也进入4%区间…存款利率上升成“回旋镖”

银行住房抵押贷款利率在去年美国联邦储备系统（Federal Reserve）和韩国银行大幅加息，以及“乐高乐园事件”引发的债券市场流动性紧缩等影响下，今年1月中旬一度突破8%的上限。此后在监管当局为稳定市场利率而施压的背景下，利率曾快速下行，韩国银行连续冻结基准利率也产生了影响。

但自今年5月起，贷款利率又重启升势。作为银行业住房抵押贷款浮动利率基准的COFIX（资金调配成本指数），截至4月仍为3.44%，低于基准利率3.50%，但5月上升0.12个百分点至3.56%，6月再涨0.14个百分点至3.70%，呈现上行走势。COFIX是以国内8家银行筹集资金的加权平均利率计算得出，其结构会反映银行实际发售的存款、定期存款、金融债等负债产品利率的变动。

COFIX走高意味着银行资金调配成本上升。实际情况是，作为混合型住房抵押贷款定价基准的银行5年期金融债收益率，在今年5月仍处于3.8%区间，但随后不断上扬，近期已升至4.1%至4.2%。在本月初发生新村金库挤兑（大规模存款提取）事件时，10日一度升至4.403%。

在银行金融债利率升高的背景下，银行又通过提高存款、定期存款等负债产品利率来揽储，这一做法也如“回旋镖”般产生了反作用。四大银行的一年期代表性定期存款产品利率已升至3.71%至3.90%，较上月上调约0.20个百分点。近期部分中小银行推出4%区间的存款产品，一些大型银行也在附加首笔交易等优惠利率条件的情况下，陆续开始提供4%区间的利率。

在这一影响下，曾以3%区间住房抵押贷款利率对政策性按揭产品“特例住房安居贷款”构成威胁的互联网专业银行，其利率竞争力也不如以往。以前一日为基准，Kakao Bank的浮动利率住房抵押贷款利率为4.06%至6.82%，K Bank为4.21%至6.03%，两家银行的利率下限均已突破4%。3%区间利率勉强只在混合型住房抵押贷款产品中得以维持（Kakao Bank 3.81%至6.44%，K Bank 3.99%至5.03%）。