[愈演愈烈的揽储竞争]①4%档存款·5%档活期理财账户…从银行到券商再到储蓄银行

by Yoo Jaehoon

Published 21 Jul.2023 06:11(KST)

Updated 21 Jul.2023 08:10(KST)

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[愈演愈烈的揽储竞争]①4%档存款·5%档活期理财账户…从银行到券商再到储蓄银行

商业银行、储蓄银行、证券公司等正在为争夺市中游离资金展开一场“存款高地战”。由于银行债券利率上升、存贷比监管恢复原状等因素，资金筹集需求增加，市中银行中一度销声匿迹的年利率4%区间存款产品重新登场；储蓄银行和证券公司则通过提高活期存取账户、综合资产管理账户（CMA）等“停车账户”利率进行正面应对。

21日据银行联合会消息，SC第一银行的“e-Green Save存款”按1年期计算，最高提供年利率4.2%（以20日为准）。Sh水协银行的“Hey定期存款”和“Sh初次相遇优待存款”最高利率分别为年4.0%、4.02%。BNK釜山银行的“The特卖定期存款”也在提供最高年4.0%的利率。这一水平已高于储蓄银行的存款利率。根据储蓄银行中央会数据，79家储蓄银行的定期存款平均利率为年4.01%。

五大银行的存款利率也逼近4%。KB国民银行、新韩银行、友利银行、韩亚银行、NH农协的代表性1年期存款产品利率，年化最高在3.70%至3.90%区间。按银行来看，NH All One e存款为3.90%，KB Star定期存款为3.71%，友利银行的WON Plus存款为3.73%，新韩银行的“SOL便捷定期存款”和韩亚银行的“一个定期存款”均提供3.70%的利率。

银行业上调存款利率，是因为当局从本月起开始重新收紧此前放宽的流动性覆盖率（LCR）、存贷比等流动性监管。外界分析认为，银行为遵守监管、紧急筹集资金，只能选择提高存款利率。银行债券利率的上升也产生了影响。1年期定期存款主要参考1年期银行债券利率来定价，据金融投资协会数据，银行债券（无担保、AAA级）1年期利率从4月19日的3.554%升至7月19日的3.837%。

在银行业的强势攻势下，吸收存款规模缩减的储蓄银行也开始小幅上调存款利率。储蓄银行中央会数据显示，截至前一日，79家储蓄银行1年期定期存款平均利率为4.01%，较月初的3.98%上升0.03个百分点。储蓄银行最主要的应对方式，是提高被称为“停车账户”的活期存取式存款利率。由于支付利息所需成本低于定期存款，又因产品特性可以快速筹集资金，因此被积极运用。

行业龙头SBI储蓄银行自上月起将停车账户利率提高至年3.50%。这一水平比去年掀起停车账户热潮的互联网专营银行停车账户利率高出约1.0至1.5个百分点。除此之外，OK储蓄银行推出了“OK Eut Baekman账户Ⅱ”，对余额在100万韩元以下部分，在包含优惠利率时最高提供年5%的利率；Daol储蓄银行则推出了“Fi Connect账户”等产品，对余额在1000万韩元以下部分，在包含优惠利率时提供年4%的利率。

证券公司也通过综合资产管理账户（CMA）与市中银行、储蓄银行的存款产品展开竞争。尤其是上半年，在市场利率下行带动银行、储蓄银行下调存款利率的背景下，收益率在年3%中后段的CMA账户人气大幅上升。金融投资协会数据显示，截至上半年末，CMA余额为68.4902万亿韩元，较去年年末的57.5036万亿韩元增加19.1%（10.9866万亿韩元）。近期受存款利率上调影响，余额有所减少，但由于仍提供年3%中段的收益率，与银行、储蓄银行停车账户之间的竞争格局依旧存在。

此外，证券公司类似产品的人气也在持续。Meritz证券于去年末推出的综合投资账户“Super 365账户”，在上市仅7个月后，其托管资产就突破了1000亿韩元。该产品与CMA账户类似，增加了回购协议债券（RP）自动买入、卖出功能，为客户备付金提供按日复利计息收益。KB证券的“备付金自动储蓄罐”服务，则会在股票投资后将剩余金额每日自动汇入夜间发行票据型CMA账户，支付收益后再转回股票账户，加入金额也已突破3000亿韩元。