[2023 黄金年龄论坛]②退休后金融资产更重要…“三层养老金”迫在眉睫

by Lee Seonae

Published 20 Jul.2023 06:30(KST)

Updated 25 Jul.2023 09:30(KST)

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Kim Jinwoong NH投资证券百岁时代研究所所长
低增长、低利率、高龄化……“有必要将退职养老金准公共养老金化”

Kim Jinung NH投资证券百岁时代研究所所长19日在首尔中区银行会馆举行的“2023亚洲经济黄金时代论坛”上，以“人口结构变化下的百岁时代资产管理战略”为主题进行演讲。照片=记者 Kim Hyeonmin 提供

NH投资证券百岁时代研究所所长 Kim Jinung 以“人口结构变化下的百岁时代资产管理战略”为主题强调称：“能够在退休后创造现金流的金融资产最为重要。”这是在19日于首尔中区银行会馆国际会议室举行的“2023亚洲经济金色年龄论坛”上所作的发言。他表示，在各类金融资产中，养老金最为重要。

他指出，需要推动退休养老金的准公共养老金化，其原因源自人口结构的变化。Kim 所长表示：“以2023年为基准，65岁以上高龄人口占总人口的18.4%，到2053年将增至41%。”“我们必须思考超高龄化与资产管理环境的问题，而最终由于人口结构变化，只能走向低利率。”他将低增长、低利率和老龄化列为人口结构变化的三大关键词。

Kim 所长解释称，在准备退休时需要考虑两点：一是退休收入的稳定性，二是退休资产的充足性。Kim 所长表示：“如果退休后每月仍有固定收入，自然不会有太多忧虑，但现实并非如此，因此必须进行资产管理。”“即便拥有资产，也要仔细评估这些资产是否足够。”

根据统计厅去年的调查结果，就60岁以上户主的退休家庭在生活费保障程度方面的回答来看，表示“非常充裕”的仅为2.5%，“比较充裕”的为8.1%。回答“不足”的为39.3%，“非常不足”的为17%，“一般”的为33.1%。

他再次强调，在金融资产中，养老金最为重要。根据统计厅去年的调查结果，在按退休生活费保障程度划分的主要筹措方式中，回答“非常充裕”的人表示，其生活费中有41%来自国民养老金等公共养老金，28.5%来自个人储蓄等私营养老金。Kim 所长表示：“必须认识到，继公共养老金之后，私营养老金同样重要。”

尽管如此，他指出，目前我国家庭的平均资产结构仍然过于偏重。依据统计厅去年的调查，我国家庭平均资产结构中，房地产占73.7%，而金融资产仅为15.6%。60岁以上家庭的平均资产结构中，房地产占79.7%，金融资产仅为13.9%。

展望今后的人口结构变化，他认为关键在于“与子女一起变老的时代”。这意味着子女与父母将处于一起过退休生活的结构之中。因此，他表示，只有事先通过养老金资产进行准备，才能度过稳定的晚年生活，从这个意义上讲，需要一定程度的强制性。

根据NH投资证券百岁时代研究所发布的《2022中产阶层报告》，在公共养老金方面，公务员预计月度公共养老金领取金额最高，为191万韩元，其次是上班族为128万韩元，自营业者为96万韩元。因此，他认为必须认真思考以强制方式进行老年准备的必要性。Kim 所长强调：“需要推进退休养老金的准公共养老金化，进一步要在第一层国民养老金、第二层退休养老金的准公共养老金化、第三层个人养老金的基础上，搭建起完整的养老金金字塔来做好准备。”