青年跃升账户基础利率或将上调至4.5%…银行苦恼不已

by Sim NaYoung

Published 14 Jun.2023 07:17(KST)

Updated 14 Jun.2023 10:14(KST)

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14日银行联合会公布最终利率
监管当局施压“提高定期储蓄利率”
若想5年攒到5000万韩元银行需提供6%利率
银行不满称“政府连产品都干预与以往市场原则完全相反”

在14日公布青年跃进账户利率最终方案前夕，各家银行正为此暗自叫苦。青年跃进账户是为19至34岁青年积攒大笔资金而设计的定期储蓄产品，同时也是总统Yoon Suk-yeol的竞选承诺之一，因此与12家银行共同设计该金融产品的金融委员会格外上心。

当前最烫手的问题是青年跃进账户的最终利率。若要实现“每月存入70万韩元，5年攒到5000万韩元”的目标，银行至少要提供6%左右的利率。8日向银行联合会进行暂定公示后，各银行陷入两难。多数银行给出的方案是：基础利率3.5%，在满足一些较为苛刻的条件后再额外加2个百分点左右。对此，金融委员会的施压大为升级。

金融委员会推迟了利率最终公示日期，并在此期间召集各银行行长开会。由于私下里不断提出提高利率的要求，14日最终公示时，五大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）很可能会集体把基础利率提高到4.5%，并放宽优惠利率条件。最终利率将于当天下午3点通过银行联合会官网公布。

要求销售“倒挂利差”产品有悖市场原则……与既有金融支持性质不同

银行业内部批评声不绝于耳，认为“金融当局出面，正式要求银行去做‘赔本买卖’”。目前一般定期储蓄产品利率大多在3%中段。从这一点看，青年跃进账户的利率要高出不少。当前贷款利率在4%至6%之间，从未来贷款利率有望下行的走势来看，青年跃进账户卖得越多，银行越有可能亏损。银行的盈利结构，本来是通过“销售利率约3%的存款和储蓄产品，再将这笔资金以5%左右的利率贷出去”来获取利差。但现在青年跃进账户利率高于贷款利率，利差倒挂几乎不可避免。

过去数年间，银行依靠利息业务创下历史最高业绩，并以此发放巨额绩效奖金，确实引发了社会舆论的批评。从这一角度说，银行并非不知道需要承担社会贡献责任。但银行方面指出，此前推出的下调贷款利率、对弱势群体和个体工商户的金融支持，与这次对青年跃进账户利率的强行施压性质完全不同。一家市中银行相关人士表示：“那些支持方案是政府提出倡议，银行也认同其必要性而主动参与的。可这一次，政府却把手伸进金融产品本身，让其朝着与市场原则完全相反的方向前进。”

最担心的是利率一抬高，资金全被某一家银行“虹吸”

银行还担心，青年跃进账户利率的设定可能引发难以预测的局面。去年2月推出青年希望储蓄时，销售该产品的所有银行提供的利率都是统一的5%。但这一次，各家银行利率各不相同。

另一家银行相关人士表示：“此次没有设置认购人数上限，如果某家银行的利率比其他银行哪怕只高出0.1至0.2个百分点，一旦通过口碑传播，青年跃进账户的需求就可能集中涌向某一家银行，造成巨大损失。从这一角度看，不确定性风险非常高。”在暂定利率公示时，11家银行中给出最高利率（最高6.5%）的企业银行，因担心出现资金过度集中现象，已向当局要求设置防止出现大规模亏损的安全装置。