[实战理财]金监院组长手把手教新婚夫妻管钱

Published 07 Jun.2023 06:10(KST)

Updated 07 Jun.2023 06:31(KST)

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金融监督院组长亲授
不同人生阶段的聪明理财之道

▶文章刊载顺序
<1> 社会初入职场时期的资金管理
<2> 新婚期及子女出生期的财务规划
<3> 子女学龄期教育资金准备
<4> 子女成年期及独立期的财务规划
<5> 健康的退休生活

“我们决定一起生活了！”为一对青春男女下定决心结婚送上掌声。要让双手紧握培育出的爱情开出更加浓郁的花朵，扎实的经济实力是必需品。对准新人来说，这话听上去也许是毫无浪漫可言的干巴巴表述，但结婚本就是现实！结婚之后，很多人在了解了婚前并不知情的配偶财务问题或消费倾向时，会感到措手不及。不过，毕竟是长期在不同环境中成长的人，出现矛盾在某种程度上是理所当然的，为了解决这些矛盾，就需要付出适应的努力。世界文学巨匠托尔斯泰也曾表示：“在幸福的婚姻生活中，比起彼此有多般配，更重要的是如何克服彼此的差异。”

照片由Getty Image Bank提供

彼此了解——确认双方金融产品并设定共同目标

# 结婚1个月的新人新娘 Yang Hanbin 可谓令人艳羡。某天，她接到了婆婆打来的电话。“有一份给你老公买的终身保险，既然结婚了，就让你来接着交保费吧。”这简直是晴天霹雳。若是中途解约，损失很大；若是一直交到老公花甲之年，负担又实在不小。有没有什么办法可以降低保费呢？四处打听之后，Yang女士在金融监督院官网上发现了“健康体优惠附加条款”。

也就是说，只要满足不吸烟、血压正常、体重指数（BMI）正常等条件，就可以享受终身保险保费约2%至8%的折扣。她将丈夫的体检结果提交给保险公司，拿到了5%的保费折扣，而且过去15年已缴纳的保费也获准追溯适用折扣，拿回了150万韩元的退款，顿时信心倍增。“娶了一个靠‘碎片信息’赚钱的老婆，赚到了吧？”“要不是我身体好，你那些碎片信息也派不上用场！”精打细算的妻子和健康的丈夫，如今依然沉浸在甜蜜得像在“炒芝麻”的新婚生活中。

大多数新婚夫妇的共同目标，都是一点一点积攒一笔大额资金。为此，首先需要了解自身基本的资产与负债状况。同时，要确认彼此持有的金融产品，对重复或不必要的产品进行整理或调整。如果负债利率较高，以至于还本付息在家庭支出中占据很大比例，就应当设定目标，尽可能尽早偿还这部分负债。此外，掌握在紧急情况下可立即动用的现金类资产规模也非常重要。

打造温馨珍贵的“我的家”——像养育子女一样经营认购存折！

# Jung Gaeun 正在为几个月后即将出生的儿子用心进行胎教，她的目标是买下自己的房子，为儿子布置专属房间。但手头攒下的钱少得可怜。要买一套公寓，就算“掏空灵魂”也远远不够。

对于刚开始准备置业的家庭来说，通过住房认购“中签”在当下或许看上去只是个梦，但如果提前有策略地准备，这是最有效率的方法。政府也为帮助无房家庭置业，推出了多种预售制度，因此在新婚期和子女出生期，要仔细研究这些认购制度，做好准备，取得认购一顺位资格。通过认购方式取得的预售公寓价格，大多低于公寓建成后实际成交价格，因此可以说，利用认购制度是一种更有利的途径。

住房认购综合储蓄账户，每月可以在2万韩元以上、50万韩元以下的范围内，以10韩元为单位自由缴存。若想在认购民营公寓时在账户存续期限项目中拿到满分17分，就需要维持该账户15年以上。因此，认购存折要抱着“养育子女”的心态，耐心、长期地精心经营。

了解多样贷款产品——贷款无从下手？先看看面向工薪阶层的普惠贷款！

# 从事快递工作的 Go Giyeong，有一天在送快递时忽然感到肩部撕裂般的疼痛，被诊断为肩部肌腱断裂，手术后需要休息一段时间，这无异于晴天霹雳。怀里抱着新生女儿的妻子，一想到马上要担心尿布钱和奶粉钱就满脸愁容，他却拍着胸脯大声说：“我女儿我来守护！”然而，积蓄不足，平时又没做好信用管理，贷款难如摘星。正值大好年华，却因健康问题出现了经济空窗期，谁能预料到呢？这里就有一份为这位意志消沉的新手爸爸 Go先生准备的工薪阶层普惠贷款产品信息。

针对低信用、低收入群体的主要普惠贷款产品包括 Saehuimangholssi、Geunroja Haetsallone、Haetsallone15、Haetsallone Youth 等。可通过金融监督院、韩国资产阶级金融振兴院工薪阶层金融呼叫中心，以及韩国资产阶级金融振兴院定制贷款官网进行贷款咨询。

各产品针对诚信还款人、社会弱势群体、完成金融教育者等，都设置了多种优惠利率条件，大家可以选择适合自己的信息加以利用。新婚期和子女出生期是开启新家庭生活第一粒纽扣的阶段，需要在诸多方面进行确立与准备。虽然这一时期既陌生又困难，但万事开头难，只要跟着金融监督院提供的金融信息一步步实践，就能更加智慧地度过这一阶段。更多信息可在金融监督院官网上的《按人生周期划分的金融生活指南第2册新婚期及子女出生期》中查阅。