“更低利率未必好找” 大家对置换贷款心存疑虑的原因

by Sim NaYoung

Published 31 May.2023 06:10(KST)

Updated 31 May.2023 16:19(KST)

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31日“一站式换贷”服务上线
信用贷款利率受主办银行业绩左右
“有主办银行的话很难找到利率更低的地方”

图片由联合通讯社提供

“有主办银行的人，恐怕很难找到更低的利率。”

31日，一项可以将现有信用贷款立即转换为更低利率的一站式置换贷款服务正式启动。不过，5大银行（KB国民、新韩、韩亚、友利、NH农协）的期待值并不高。综合信用贷款的特点来看，金融消费者若已经有主办银行，要找到比现有贷款更低利率并完成置换的可能性被认为并不大。

可以使用一站式置换贷款的应用程序有Naver Pay、Bank Salad、Kakao Pay、Toss、Finda等。用户可以在这些平台上通过“我的数据”查询现有信用贷款情况，比较多家金融机构的贷款条件后，再跳转到所选金融公司的应用程序中办理贷款置换。

一直以来与这些贷款利率比较应用保持距离的5大银行，此次大举参与，一站式置换贷款的目标就是通过竞争压低金融消费者的贷款利率。然而，商业银行方面则表示，消费者能通过这一服务将利率降到何种程度仍存疑问。

一位商业银行相关人士表示：“年薪高、信用分高，并不意味着每家银行都会无条件提供更便宜的贷款利率。信用贷款利率最主要还是受该银行的交易实绩影响，因此在非主办银行获得更低利率贷款的可能性并不高。”

在住房抵押贷款或全租保证金贷款方面，各信用等级之间的利率差异几乎可以忽略，因此反而可以通过调整加点利率展开银行间竞争。但信用贷款利率则不同。各银行通过内部系统为借款人评定信用等级，各等级之间的利率差距也很大。根据全国银行联合会的公示（以5大银行4月新发放贷款金额为基准），在最高等级（951分～1000分）与最低等级（600分以下）之间，住房抵押贷款的利率差最高为0.5个百分点，而信用贷款的利率差则高达6个百分点。

要获得高等级，最重要的条件是“交易记录”。另一位商业银行相关人士也表示：“在其他条件相同的情况下，存款金额、贷款和存款产品的签约情况、工资卡账户、信用卡账单等记录所在的主办银行，其给出的信用等级最高，利率也相对更低。即便是全职主妇，只要在该行的活期理财账户中存款较多，也能拿到1级；而即使在大型企业工作，如果在该行没有交易记录，往往只会被评为3～4级。”

部分商业银行还在一站式置换贷款上线之际推出或准备推出专用产品。不过，这些银行之所以没有把利率显著压低、态度显得较为暧昧，也有原因所在，即担心对现有借款人形成“逆向差别待遇”的问题。