家庭贷款在下降…互联网银行却在“逆行”

Published 04 May.2023 09:06(KST)

虽然市面上商业银行的家庭贷款余额持续减少，但互联网专业银行的贷款余额却在增加，走势呈“逆行”。

据金融业界4日消息，截至3月底，Kakao Bank和K Bank的贷款余额为41.24万亿韩元，较2023年12月（38.6577万亿韩元）增加约7%。由于互联网专业银行的公司贷款占比尚不大，其贷款余额中90%以上为家庭贷款。这一走势与五大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）的家庭贷款自2023年1月起持续减少形成鲜明对比。同一时期，五大银行的家庭贷款从692.5335万亿韩元降至680.7661万亿韩元，减少约2%。

互联网专业银行以“低利率竞争力”为卖点，维持贷款的增长势头。根据银行联合会的公告，以3月办理为基准，Kakao Bank采用等额本息分期偿还方式的住房抵押贷款平均利率为4.04%，在16家银行中处于最低水平，K Bank也以4.09%位居第二低。

Kakao Bank的住房抵押贷款因性价比高，甚至获得其他银行职员的推荐。实际从“按利率区间统计的办理占比”来看，Kakao Bank在3月新发放的等额本息住房抵押贷款中，有55.9%适用年利率3.5%至4%以下的区间。受低利率影响，Kakao Bank以置换为目的的住房抵押贷款余额也从2023年一季度的50亿韩元激增至2024年一季度的8660亿韩元，一季度新发放金额为1.437万亿韩元，较上一季度（7940亿韩元）增加6430亿韩元。K Bank方面则统计显示，有45.1%的借款人以年利率3.5%至4%以下的区间获得贷款。而在五大银行中，适用该利率区间的借款人占比仅为0.3%至2.1%。

不过，逾期率管理仍是一大课题。以2024年一季度为基准，Kakao Bank的逾期率为0.58%，较上一季度（0.49%）上升0.09个百分点，较2023年一季度（0.26%）则上升0.32个百分点，呈现上行曲线。尚未公布业绩的K Bank，其逾期率以2023年末为基准为0.85%，较2021年（0.41%）翻了一番，在第一金融圈中处于最高水平。两家银行解释称，由于互联网专业银行的业务特性以中低信用人群贷款为主，因此逾期率有所上升。Kakao Bank首席运营官（COO）Kim Seok表示：“高信用贷款的逾期率并无特别变化，高信用贷款与中等信用贷款的逾期率相差3至4倍”，并称“已与金融监督院协商，在今年一季度额外计提了94亿韩元规模的拨备”。