[实战理财]“利率比价”风潮…贷款、存款换约全面启动

by Kwon Hyeonji

Published 29 Mar.2023 09:49(KST)

Updated 29 Mar.2023 10:53(KST)

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#上班族Yoo Seunghwan先生（37岁）因急需用钱办理了信用卡贷款，结果陷入为难境地。本打算尽快还清，选择了最快到账的贷款产品，但事情出现变故，不得不支付年利率在10%中段的利息，负担难以承受。为减轻利率压力，Yoo先生找到了贷款撮合与管理平台“Finda”。所幸他的信用评分较高，成功转为年利率在4%区间的商业银行贷款。高利率时代到来后，为了多收一分钱利息、少付一分钱利息而进行的“利率购物”成为备受关注的趋势。

置换贷款平台激活

根据29日拥有业内最多合作金融机构的贷款撮合平台Finda的数据，截至上月，从第二金融圈转投第一金融圈的客户，平均将利率降低了2.34个百分点，人均提高的贷款额度（按一对一置换计算）达到85万韩元。今后，此类“贷款置换”的范围将进一步扩大并全面展开。原因在于，金融当局宣布，将于今年5月建立一套大额置换贷款系统，使消费者能够一目了然地比较银行、储蓄银行、信用卡公司、资本公司等金融机构的信用贷款利率与额度，并实现一站式置换。

随着当局正式出手，过去金融消费者必须四处奔走才能完成的利率比较，有望变得更加便捷。为争夺客户，金融圈之间的利率竞争也将愈发激烈。金融委员会正在建设的大额置换贷款系统，计划吸纳目前占整个信用贷款市场90%的53家金融公司（19家银行、18家储蓄银行、7家信用卡公司、9家资本公司），以及占贷款比较市场95%的23家平台（金融科技公司、大型科技公司及金融公司）参与。

此外，金融委员会还计划，让金融消费者在大额置换贷款平台上即可准确掌握提前还款手续费及是否允许提前还款。目前，消费者通过贷款比较平台只能确认本息等部分既有贷款信息；而在新系统上线后，金融机构将提供相关信息，消费者可事先了解提前还款手续费和是否可提前还款，再决定是否申请置换。

到今年12月，住房抵押贷款的置换服务也将扩围上线。由于住房抵押贷款涉及过户登记等手续，耗时较长，当局计划先从今年5月起试运行信用贷款置换服务，并在年内将范围扩展至住房抵押贷款。与金额较小的信用贷款相比，住房抵押贷款期限更长、额度更大，“置换”需求被预测将会更多。

瞄准忙碌“存款理财族”的平台

曾一度逼近5%的定期存款利率目前停留在年3%中段，利率回落后，“存款理财族”（存款+理财）的动作也变得愈发频繁。他们最近将目光投向短期存款产品。这类产品不同于通常1年期的定期存款，而是可按1个月、1天等为单位办理。产业银行的“KDB定期存款”、Kakao Bank的“定期存款”、K Bank的“Code K定期存款”等产品，最低1个月即可开户。即便选择1个月期限，也能享受年3%区间的利率优惠。

今后，这些随利率走向而频繁操作的存款理财族，将可以通过存款与积蓄产品平台进行比较、获取推荐并直接办理。去年，金融委员会将BankSalad、NHN Payco、Zoom Internet、Gitple、Finnq、Viva Republica、Naver Financial、CB Financial、Shinhan Bank等9家企业的存款产品中介服务指定为创新金融服务。从今年6月起，这些企业将可让消费者一目了然地比较其合作多家金融机构的存款与积蓄产品。不仅能比较利率，还将通过“我的数据”（MyData）提供个性化产品推荐；同时，消费者也可在中介服务平台上完成一站式开户。