去年12月逾期率9.3%
疫情后“车通胀”蔓延…巨额贷款买车
利率上升致无法偿还贷款
[亚洲经济 权海荣 记者] 美国汽车贷款逾期率飙升至过去13年来的最高水平。随着利率上升，无法承担贷款的人数正在增加。尽管就业市场依旧稳健，甚至有观点认为美国经济将越过温和衰退阶段、实现“软着陆”甚至“无着陆”，但以部分脆弱借款人为中心的违约正在出现。
当地时间19日，《华尔街日报》（WSJ）援引国际信用评级机构穆迪的数据报道称，截至去年12月末，低信用人群汽车贷款中有9.3%已逾期30天以上。汽车贷款逾期率在去年4月末一度降至6.5%，但到9月末升至8.5%，12月末则升至9%以上。这是自全球金融危机之后、2010年1月末录得10.2%以来的最高水平。
新冠肺炎疫情暴发后，由于供应链不稳定，“车价通胀”（车辆价格上涨）正式显现，许多购车者为买车背上了大额贷款。贷款条件也被调整得对购车者更为有利。根据美国联邦储备制度（Fed，美联储）的调查，2021年上半年，每5家银行中就有1家放宽了对贷款申请人的信用标准，从而扩大了汽车分期贷款规模。但随着去年高强度紧缩政策持续推进，贷款逾期率开始明显上升。
《华尔街日报》分析称，尽管美国就业市场依然强劲，但汽车贷款逾期率的这类上升表明，围绕部分未能找到工作的群体，贷款不良正在发生。根据提供汽车贷款的Ally Financial的数据，去年第四季度逾期60天以上的比例飙升至新冠疫情之前的水平。2021年中到2022年中间被展期的贷款，成为主要逾期对象。
尤其是信用评分在660分以下的低信用人群，对压力更为脆弱。穆迪数据显示，信用评分在620～659分区间的汽车贷款逾期率为5.066%，580～619分为8.933%，530～579分为14.63%，300～529分则高达22.165%。美国卡多佐法学院教授Pamela Foohey表示：“刚开始面临财政困难的家庭，很可能被逼到难以维持包括汽车贷款在内的其他支出。”
在汽车价格处于高点的2022年购车的车主，受到的打击尤为严重。原因在于，最近二手车价格下跌，导致抵押品价值缩水。根据曼海姆二手车价格指数，二手车价格在2021年暴涨47%之后，2022年下跌15%。尽管最近已连续两个月上涨，但尚未收复去年的跌幅。根据Cox Automotive的数据，由于汽车贷款违约而进入拍卖程序的车辆在2022年增加了11%。
也有观点认为，以低信用人群为中心的贷款逾期，可能扩散为全社会问题。当前就业市场虽仍保持稳健，但若今后失业率上升、岗位减少，逾期规模可能进一步扩大，引发担忧。《华尔街日报》称：“如果如许多经济学家预期那样，美国陷入经济衰退，压力可能会迅速扩散”，“一旦失业人数增加，许多消费者将会发现自己无法承担过去几年累积起来的债务。”
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