[债务瘦身]①“要退订购房资格” 收紧腰带的借款人

Published 03 Feb.2023 06:10(KST)

Updated 03 Feb.2023 10:39(KST)

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[亚洲经济记者卜爱利] #职场人士 Choi Byeol（41岁）最近解除了自己坚持缴存了15年的住房认购储蓄账户，开始偿还循环信用贷款。她之所以认为“先把循环信用贷款还清是最明智的理财方式”，是因为自己在2020年首次开通循环信用贷款账户时，利率还只有2%后段，如今却高达7.29%。Choi称：“手头上原有的活期和定期存款也在去年全部解约了，本来把利息攒起来也不过是小钱，感觉就算攒着这点钱也不可能买房，还不如用来减少贷款利息更划算。”

#职场人士 Seo Sanghyeok（35岁）的情况也类似。他最近把拿到的全部绩效奖金都存进了循环信用贷款账户。随着原本2%多一点的利率一路飙升到6%后段，他一旦有了大笔资金，就无条件“梭哈”用来冲减循环信用贷款余额。Seo表示：“也考虑过其他理财手段，但我认为很难保证能达到上涨后的循环信用贷款利率那样的收益率。”

就在去年下半年，仍有人打算利用高存款利率，甚至再去贷款来进行所谓的“存款理财”（存款+理财），但短短几个月间，形势就完全逆转。吸收存款利率有所下滑，而贷款利息负担却依旧高企，于是开始出现这样一批“利息减肥族”：他们精打细算，盘算着用自己通过定期存款或活期存款积攒下来的大笔资金去提前偿还贷款是否更划算。

实际上，银行业的家庭贷款余额已经连续13个月呈下降趋势。根据3日金融业统计，KB国民、新韩、韩亚、友利、NH农协等五大银行上月末的家庭贷款余额为688兆6478亿韩元，较前一个月减少3兆8857亿韩元。与去年年初相比，减少了19兆0417亿韩元。按贷款种类来看，住房抵押贷款余额略有增加，但由于信用贷款余额大幅减少，整体上仍呈下降态势。

住房抵押贷款余额为513兆3577亿韩元，较前月小幅增加2161亿韩元；但信用贷款余额为115兆6247亿韩元，较前月减少3兆3516亿韩元，带动家庭贷款整体下滑。一家市中银行相关人士表示：“即便看上去住房抵押贷款有所增加，但如果剔除集合贷款等因素，实际上也应视为在减少。此前由于与信用贷款相比，住房抵押贷款利率相对较低，大家一直在维持这类贷款，但最近这种氛围也在发生变化。”

尤其是以循环信用贷款为主的信用贷款“瘦身”趋势自去年以来一直在持续。根据银行联合会的公示，五大银行信用贷款平均利率在6.32%至7.13%之间，信用额度贷款（循环信用贷款）平均利率在6.65%至7.04%之间（以去年12月为准）。与2020年12月相比，短短两年间，信用贷款（2.53%~3.02%）和信用额度贷款（3.08%~3.38%）的上下限均上升了约4个百分点。以某银行一名职场人士办理5000万韩元信用贷款为例进行模拟测算，2020年每月应付利息为11万1250韩元，而去年则增至25万2083韩元，翻了两倍还多。