30日起开始申请：9亿以下住房可贷
放宽DSR限制，无收入门槛
利率需细算，无提前还款手续费
[亚洲经济 记者 Lim On-yu] 继春节连休之后，尹锡悦政府将推出新的“特例住房安居贷款”。这是为在高利率时代想买房的刚性需求购房者，或因现有贷款利息负担过重的“梭哈族”设计的政策性产品。购买价格在9亿韩元以下的住房时，最高可贷5亿韩元，且没有收入限制是其一大优点。但因贷款利率与市面银行差距不大而引发争议。由于满足优惠利率条件时才更有利，借款人有必要进行细致核对。
本月30日起将开始受理特例住房安居贷款的申请。本次新推出的特例住房安居贷款，是将现有的住房安居贷款、安心转换贷款和合格贷款等三种政策性住房抵押贷款产品整合后新设的产品。
可贷款的住房价格上限为9亿韩元。此前的住房安居贷款仅在购买6亿韩元以下住房时才能申请，在房价较高的首都圈，相比地方实效性偏低。随着贷款门槛降低，刚需购房者可选择的住房范围随之扩大。贷款额度也增加了近40%。此前住房安居贷款最多可贷3.6亿韩元，而特例住房安居贷款最高可贷5亿韩元。其优势尤其在于，不适用对所有金融机构贷款本息偿还比例进行考量的总债务本息偿还比率（DSR）监管。目前，对贷款超过1亿韩元的借款人适用DSR 40%的限制。
但在贷款时，最重要的标准——利率，有必要与市面银行进行细致比较。特例住房安居贷款利率并未像市场预期那样低，再加上尽管最近基准利率上调，但市面银行的住房抵押贷款利率呈下降趋势。特例住房安居贷款的利率为：住房价格在6亿韩元以下或夫妻合计年收入在1亿韩元以下时为4.65%～4.95%；住房价格超过6亿韩元或收入超过1亿韩元时为4.75%～5.05%。KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行等四大市面银行的浮动利率住房抵押贷款利率为4.69%～7.36%，混合型利率（前5年为固定利率，之后转为浮动利率）为4.36%～6.371%，因此在利率下限方面差距并不大。
不过，特例住房安居贷款在满足若干条件的情况下，最高可将利率下调0.9个百分点。通过电子签约可享受0.1个百分点优惠，对低收入青年、社会关怀对象、新婚家庭、未售出住房等适用0.80个百分点优惠利率时，最低利率可降至3.75%。
值得庆幸的是，特例住房安居贷款不仅在从现有住房抵押贷款“换贷”时免收手续费，在中途提前还款并转换为其他产品时也免收手续费。这意味着，即使已经办理特例住房安居贷款，将来仍有机会转向条件更优的市面银行住房抵押贷款。金融委员会表示，此举“旨在帮助中低收入群体和刚性需求购房者实现自有住房，并通过降低贷款利率波动风险等方式改善家庭负债的质量结构”，并称“将以无房者购房需求、唯一住房持有者的置换贷款与押金返还，以及为‘换房’而一度持有两套住房者的资金需求等为对象提供支持”。
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