新年依旧持续的第二金融圈“贷款寒潮”
年初重置家庭贷款额度后
储蓄银行、资本公司及Toss等仍显示“检查中”
因筹资利率上升、借款人信用度下降
[亚洲经济 权贤志 记者] 储蓄银行、资本公司等第二金融圈在新年依然难以轻易放松贷款闸门。由于贷款资金筹措成本飙升，加之借款人信用度下滑导致风险负担加大，各机构并未积极扩大信贷。考虑到今年上半年韩国银行（央行）仍有可能进一步上调基准利率，低收入、低信用群体所面临的“贷款寒潮”短期内预计将持续。
据金融业12日消息，Welcome、Pepper、Daishin、JT等相当数量的储蓄银行在Toss、Kakao Pay等贷款中介平台上以“检查中”为由不受理贷款申请，或即便显示为“检查完成”，实际上也未恢复贷款业务。资本公司情况也类似。Lotte、DGB、Welcome Capital等同样已在外部平台上暂停贷款业务。
各公司在自家应用程序（App）中虽仍在办理信贷业务，但考虑到储蓄银行通过外部平台导入的客户数量较多，这等于大幅削减了贷款供给能力。通过贷款中介平台办理的贷款占储蓄银行总体贷款的比重已超过一半。只有资产规模较大的SBI、OK等少数储蓄银行在外部平台上维持正常营业。
金融业原本预计，去年下半年开始的储蓄银行收缩信贷基调会在跨年后得到缓解。通常，储蓄银行为了满足金融当局每年为管理家庭负债而提出的贷款总量增幅指引，会在年末暂时中止贷款业务，待新一年的贷款额度重置后再度开闸放贷。与去年初大多数储蓄银行、资本公司一到新年就迅速恢复贷款业务的情况相比，如今这种“新年贷款冰河期”可谓截然不同。
储蓄银行贷款正常化进度迟缓的原因之一，是筹资利率上升导致盈利能力恶化。在法定最高利率被锁定在年利率20%的背景下，筹资利率已攀升至年利率约12%的水平，几乎难以获取利差，因此各机构首先切断了还需额外支付手续费的外部平台导入贷款。
脆弱借款人信用度下滑的影响也不容小觑。随着经济恶化导致其偿还能力下降，储蓄银行提高贷款门槛，着手加强风险管理。根据存款保险公司数据，截至去年三季度末，全国79家储蓄银行的不良逾期金额为3兆4344亿韩元，较上一季度（2兆9772亿韩元）增加逾4000亿韩元。逾期率环比上升的机构也占到整体的40%（32家），储蓄银行的潜在不良风险正在加大。
一位中小型储蓄银行相关人士表示：“是否重启贷款要再观望一段时间后再作决定”，“借款人信用状况恶化、筹资成本又在上升，双向承压之下不得不格外谨慎。”
储蓄银行业界认为，如果韩国银行进一步上调基准利率，这一走势在相当一段时间内仍将持续。不过，鉴于金融当局已就第二金融圈暂停贷款问题提出批评并预告将进行干预，预计也会有部分银行重启贷款业务。另一家储蓄银行相关人士称：“既然金融当局已要求恢复贷款，预计不久后会重新向市场投放资金”，但同时也表示“从盈利性角度来看，确实存在令人担忧的部分”。
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