[1mm金融Talk]“住房抵押贷款8%”时代…实际贷款利率是多少？
住房抵押贷利率涨到8%？
很少有人不享受优惠利率就贷款
利率上限与实际贷款利率存在差距
在美国中央银行——联邦储备制度（Fed·美联储）暗示将进一步加息的背景下，原定于本月25日召开的韩国银行金融货币委员会是否加息备受关注。照片为19日首尔市内一家商业银行贷款窗口的景象。/记者 Kim Hyunmin kimhyun81@
View original image[亚洲经济 记者 Sim Nayoung] 韩国银行将于13日召开新年首次金融货币委员会会议，决定基准利率。金融业普遍预测，基准利率很可能再次上调0.25个百分点。年初起有关市中银行住房抵押贷款利率突破8%的报道接连出现，民众担心贷款利率会不会立刻再次上调。
那么，实际上在市中银行以8%的浮动利率办理住房抵押贷款的人有多少呢？截至12日，五大银行（KB国民、Shinhan、Hana、Woori、NH农协）住房抵押贷款浮动利率上限为8.11%。其中，Woori银行突破了8%，NH农协在7%区间，其余银行在6%后段。Shinhan银行则在5%区间。
然而，仅凭这些数据还不能断言哪家银行利率高或低。按照内部信用等级标准，Shinhan银行向媒体提供的是1级利率，其余银行则以3级为基准对外发布利率。银行方面解释称：“3级客户约占全部贷款客户的一半，是最普遍的客户群体，因此选为基准。”
市中银行的利率上限，是指该信用等级的客户在完全无法享受任何优惠利率时被通知的最高利率。一名市中银行员工表示：“住房抵押贷款往往是数亿韩元级别，哪怕利率相差0.1个百分点，一个月利息也会相差几十万韩元，所以客户都会仔细比较后再做决定。一般的金融消费者都会尽量多满足一项条件，以获得更多优惠利率。实际上完全享受不到任何优惠利率的客户几乎很难见到。”
即便从表面利率看水平最高的Woori银行，也将从13日起扩大优惠利率。比如，将工资或养老金转入本行，或使用信用卡时适用的优惠幅度，从0.1个百分点提高到0.2个百分点。同时还会下调加算利率。对于以新基准融资成本指数（COFIX）6个月和金融债6个月为基准的公寓抵押贷款，将本部调整利率下调0.7个百分点。总的来说，即便市中银行住房抵押贷款利率名义上突破8%，实际上以8%利率办理贷款的客户几乎难以找到，而利率上限也将回落至7%区间。
从银行联合会消费者门户网站公示的“按利率区间统计的办理占比”也能看出，利率上限与实际贷款利率之间存在差距。以去年11月为基准，五大银行住房抵押贷款浮动利率上限在6%中后段。但从当月新发放的住房抵押贷款按利率区间统计的办理占比来看（分期偿还方式），大部分集中在4%至5%区间。KB国民银行有98.1%、Hana银行95%、NH农协94.4%、Woori银行85.8%、Shinhan银行84.1%的贷款是以4%至5%区间利率发放的。
一位金融业相关人士表示：“像‘住房抵押贷款8%’这样的利率上限，作为显示利息上涨速度有多快的指标是有意义的，但并不意味着所有在柜台办理的贷款利率都在8%左右。”他还表示：“由于金融监督院已发出贷款利率上调过度的信号，即使韩国银行上调基准利率，银行也很难再进一步上调贷款利率。”
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