家庭贷款族扎堆涌向“5%~7%利率”

by Sim NaYoung

Published 06 Jan.2023 06:10(KST)

利率飙升压垮信心与钱包
新发贷款逾半为高利率

“信用贷款利率居然高达7%，心理上受到很大冲击。我在主办银行借了5000万韩元，一个月利息就是30万韩元。今后就算多出10万韩元，也不会花在别处，而是先还贷款。”（上班族 Lee Minjeong，31岁）

数据显示，我国存款类银行新发放的家庭贷款中，有一半集中在5%至7%的利率区间。根据韩国银行经济统计系统数据，截至去年11月，存款银行新发放贷款中适用5%至7%利率的贷款占比为48.4%。这是自2012年2月（52.7%）以来时隔约11年再度创下最高水平。适用7%以上高利率的新贷占全部新贷的11.4%。

一家市中银行相关人士表示：“进入新年后，以五大银行为基准，住房抵押贷款利率上限已突破8%，信用贷款利率也逼近8%。如果韩国银行在本月13日再次上调基准利率，市场利率还将进一步上升。”

“更便宜的贷款，哪里有？”

随着利息负担日益加重，一些借款人开始寻求利率更低的贷款产品并考虑“换贷”。对于已经办理住房抵押贷款的人而言，金融当局计划在第一季度推出的“特例安居贷款”备受关注。该产品没有收入限制，可用于购房和生活安定资金。即便年薪较高，只要房价在9亿韩元以下，就可以在4%多的利率水平上获得最高5亿韩元的贷款。

此外，将住房抵押贷款从市中银行转至利率在4%多、利率较低的互联网银行的金融消费者也在增加。根据Kakao Bank的数据，截至去年10月底，从其他银行转到Kakao Bank的住房抵押贷款（按约定金额计算）规模达到953亿韩元。去年3月底这一规模仅为63亿韩元，约半年时间里增加了15倍。

在美国中央银行——联邦储备制度（Fed·美联储）暗示将进一步加息的背景下，市场对定于本月25日召开的韩国银行金融货币委员会是否加息高度关注。照片为19日首尔市内一家商业银行贷款窗口的情景。/记者金贤敏提供

只有中等收入阶层贷款余额增加

利率上升也导致不同收入阶层在应对贷款方面出现差异。低收入阶层因为无法借到钱，贷款余额减少；高收入阶层则为了减轻利息负担主动还款，贷款余额同样下降。贷款平均余额增加的只有中等收入阶层。

根据上月末发布的金融研究院《利率上升对不同收入阶层借款人偿还能力变化及启示》报告，在过去一年中，低收入阶层（收入第1五分位）借款人的平均贷款余额从2021年9月的4134万韩元降至2022年9月的3770万韩元，减少364万韩元（8.8%）。随着市场利率上升，第二金融圈受制于法定最高利率上限，无法再进一步加息，只能停止放贷，导致低收入阶层被推向“贷款断崖”。

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高收入阶层（收入第5五分位）的平均贷款余额在同一时期从1亿5276万韩元降至1亿5200万韩元，减少0.5%。中等收入阶层（收入第2、3、4五分位）借款人的平均贷款余额较一年前分别增加3.2%（146万韩元）、4.9%（272万韩元）、4.1%（328万韩元）。报告分析称：“与具备偿还能力、能够通过还款来应对利率上升所带来利息负担增加的高收入阶层不同，中等收入阶层因利率上升而面临的偿还压力正在加大。”

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