[独家]金监院现场核查《信用信息法》合规情况…全面排查市中银行

金融监督院已开始对市面商业银行展开个人信用信息管理实态检查。近期金融当局强化“消费者保护”基调，旨在重点核查在发送广告性信息以及营业·营销过程中，是否严格遵守《信用信息法》。

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据金融圈6日消息，金融监督院自上月初起，历时约一个月，以检查2局为中心，对新韩银行、IBK企业银行、友利银行、Toss Bank、iM Bank等开展了临时检查。重点检查在个人信息处理和管理过程中，是否适当履行包括《信用信息法》在内的相关法规。据悉，检查周期按各银行分别以营业日为基准耗时约3~5天。

从本月起，金融监督院检查1局将针对KB国民银行、韩亚银行、NH农协银行等，以同样内容继续开展现场检查。但就KB国民银行而言，由于今年上半年已安排定期检查，正在研究将本次检查并入定期检查一并开展，而不另行进行临时检查的方案。

根据《信用信息法》，金融公司应当仅在履行业务所必需的最小范围内赋予员工客户信息访问权限。此外，与客户的交易关系终止后，应当在终止之日起5年内删除该客户信息；广告性信息也只能发送给事先已同意接收的客户。

据悉，金融当局重点检查上述程序在实际现场是否得到切实执行。尤其是，即便已取得客户同意，也要细致核查实际信息利用行为是否控制在告知的目的范围内，在发送广告性信息的过程中，是否经过合法的同意程序。向未同意用于营销的客户发送短信或应用程序（App）推送等行为，也被列为主要检查对象。这被解读为，在金融当局将消费者保护和信息利用适当性作为监管核心基调的背景下，意在对金融圈的管理实态进行前瞻性排查。

一位市面商业银行相关人士表示：“随着社会对金融消费者保护和个人信息利用的关注度提高，我们理解此次是为了全面检查广告同意及其管理程序”，“目前正是银行业也要强化内部控制、致力于提升消费者信赖的关键时点”。

通常，从《信用信息法》相关检查出结果至少需要约6~7个月时间，考虑到这一点，本次检查结果即便最快也要到今年下半年才有望出炉。

《信用信息法》是金融当局严格管理的领域之一。一旦确认在未取得客户同意的情况下利用个人信息，或将其用于目的外用途，不仅会被处以罚金和罚款，还可能受到机构注意·警告、责问相关高管和员工等高强度制裁。若违规程度严重，甚至可能被处以停业处分。

前金融当局相关人士表示：“金融公司通常以已取得客户的概括性同意为依据，主张信息利用不存在问题”，“但金融当局的立场是，仅凭概括性同意，很难认为已经被广泛授权可以用于目的外利用”。

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实际上，对违反《信用信息法》的处罚力度正呈不断加码趋势。金融监督院去年以违反《信用信息法》为由，向东洋生命保险处以规模达1500亿韩元的罚金，向业界发出了强烈警示信号。但金融委员会就该案的最终制裁力度及是否构成违法，尚未作出结论。此外，作为2024年《信用信息法》修订后首例受罚案例的Toss，被处以包括罚金和罚款在内、约60亿韩元规模的制裁。

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