家庭贷款目标下月公布…KB等超标银行“总量惩罚”难以避免
新村金库贷款增幅超出目标4倍…预计被施加“净增为零”的惩罚
KB国民银行也因超出1200亿韩元，拟从下期目标额度中扣减
当局强化管理基调，银行业利息收入受挫并被迫调整经营战略
金融当局将于下月在公布家庭负债管理方案的同时，提出按银行划分的家庭贷款增速上限。去年家庭贷款增幅超出目标值的社区信用社（새마을금고）和KB国民银行，今年家庭贷款总量可能被要求缩减，或面临新发放贷款受限的局面。由于这将很可能影响到作为银行核心收益来源的利息收入，各行的经营战略也被认为难以避免发生变化。
据金融委员会10日消息，将于下月发布的家庭负债管理方案中，将包含为各银行设定家庭贷款增幅目标值的内容。原定于2月底发布的家庭负债管理方案，先是推迟到本月末，随后再次延后至4月。舆论认为，这是因为在追加加强多套房持有者和房屋出租经营者贷款监管方案后，有必要对家庭贷款总量增速目标进行进一步调整。
不过，各银行的家庭贷款目标值目前尚未最终确定。金融当局相关人士表示：“下月公布家庭贷款管理方案时，将一并提出各银行的目标值”，“目前尚未到具体数值最终敲定的阶段”。
各银行的家庭贷款目标值是反映前一年业绩的结构。例如，若去年目标是10万亿韩元，但实际贷款比目标多增1万亿韩元，那么在赋予今年目标时，就会从今年目标中扣减这部分超额金额。在这种情况下，新发放贷款的空间可能相对缩小。
在此背景下，有观点认为，社区信用社今年可能会面临家庭贷款总量完全不得增加的监管。这是因为其去年大幅超出了金融当局提出的家庭贷款增幅目标。社区信用社去年家庭贷款较前一年增加了5.31万亿韩元，相当于其最初报送目标值的4倍以上。金融当局此前已预告，将对超出家庭贷款增幅目标的金融机构，在其今年贷款规模中扣减超额部分，作为惩罚性措施。
KB国民银行预计同样将被适用总量惩罚措施。国民银行去年家庭贷款增量为2.127万亿韩元，超过了全年目标值（2.0061万亿韩元）。超额规模为1209亿韩元，待今年全年目标额确定后，预计将从贷款总量中扣减相应金额。虽然超额规模本身并不大，但在五大银行中，只有该行一家超出了目标。分析认为，这与去年下半年住房抵押贷款需求增长快于预期有关。
KB国民银行相关人士表示：“由于我们拥有最多的客户数量和贷款余额，只能在引入限制措施时慎之又慎，以充分考虑市场冲击”等因素，“限制措施启动时间相对较晚，导致贷款需求集中涌入，从而出现部分超出目标的情况。”其同时补充称，鉴于超额规模并不大，且一直在持续做好应对监管的准备，经营环境与去年相比不会出现明显差异。
由于全年目标额最终敲定一再推迟，各银行在制定经营计划方面正面临困难。因为一旦贷款发放空间缩小，就不得不对信贷资产增长规划及整体收益结构进行调整。事实上，截至去年第三季度，国内银行的净息差（NIM）已陷入停滞，总贷款同比增速也从上一年同期的8.8%骤降至3.6%，盈利能力正在减弱。
韩国金融研究院高级研究委员Kim Youngdo表示：“到2026年，由于家庭负债总量管理趋严，银行之间在企业贷款领域的竞争将愈发激烈”，“随着与证券公司及第二金融圈之间的存款竞争加剧，筹资成本也将上升，银行业的收益结构正面临结构性风险。”
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