车险盈利保卫总动员…能否重回正常盈亏轨道

by Lee Seunghyeong

Published 26 Feb.2026 06:05(KST)

车险赔付率高位运行
期待保费上调与“8周规则”见效
通过渠道战略与AI各寻解法

汽车保险赔付率持续高于盈亏平衡点。保险业界在期待通过保费上调和轻伤患者制度改善实现盈利恢复的同时，也在并行推进销售渠道战略重组和引入人工智能（AI）等措施，以防守盈利能力。

据保险业界26日消息，Lotte损害保险 (롯데손해보험) 将从下月1日起把汽车保险费上调1.4%。此前，汽车保险市场占有率排名第一的Samsung火灾 (삼성화재) 已自本月11日起上调1.4%。随后，DB损害保险 (DB손보)、Hyundai海上 (현대해상)、KB损害保险 (KB손해보험)、Meritz火灾 (메리츠화재) 等也相继将费率上调至1.3%至1.4%区间。

业内分析认为，财险公司纷纷上调汽车保险费，是在结构性赔付率恶化背景下不得不采取的举措。上月财险业界五大公司的汽车保险赔付率为88.5%（简单平均），同比上升6.7个百分点。去年7月、9月、11月和12月甚至一度超过90%。通常认为，汽车保险赔付率80%为盈亏平衡点。在政府物价稳定与共生金融基调下，已连续4年下调保费的情况下，维修工时费上调、轻伤患者过度诊疗、保险欺诈增加和事故件数扩大叠加，导致赔付率恶化趋势持续。

今年能否进入车险盈亏改善周期

业内认为，随着保费上调，作为防止保险金流失措施之一、加强对交通事故轻伤患者治疗审核的“8周规则”，有望纠正过度诊疗惯例，从而有助于稳定赔付率。“8周规则”预计将于今年4月实施。在正式实施前，保险开发院正按性别、年龄和伤情等级分析住院与门诊的通常天数，开发提出客观治疗指引的系统。其宗旨是通过便于查询和利用轻伤患者治疗数据，提高赔付标准的一致性。对此，Hyundai海上在本月23日的电话会议上表示：“本月保费上调，以及今后轻伤患者治疗费用制度改善、抑制赔付成本上升的努力，将成为我们集中力量的方向，以期从今年开始进入保险盈亏改善周期。”

近期并购以汽车保险为主的数字保险公司Carrot损害保险 (캐롯손보) 的Hanwha损害保险 (한화손보)，则表示，与其依赖提高保费，不如通过改善渠道战略和实现规模经济，来缓和汽车保险盈利的波动性。该公司计划将原有Hanwha损害保险的面对面与电话营销（TM）渠道，与Carrot损害保险的网络营销（CM）渠道相结合，高度化数字混合业务模式，并以此为基础，将Carrot损害保险的客户拓展至长期保险，从而实现收益结构多元化。