[1mm金融Talk]地方与互联网银行利率破3%之际…主要银行盯上ELD

by Lee Kimin

Published 25 Feb.2026 06:20(KST)

5大银行存款利率仅为2.8~2.9%，低于地方银行和互联网银行
高收益型ELD产品接连推出…客户需留意敲出条件

银行业正绞尽脑汁防止存款资金外流。当地龙头银行和互联网银行推出年利率超过3%（以12个月期为基准）的定期存款产品时，市中银行一边将存款利率上调至2%区间后段，一边通过与股市挂钩的指数挂钩存款（ELD），转移客户视线。

截至25日，据金融业消息，5大银行（KB国民·新韩·韩亚·友利·NH农协）的代表性定期存款利率较上月上调0.05~0.1个百分点，最高形成在年2.8~2.9%区间。

以本月为准，KB国民银行的“KB Star定期存款”和新韩银行的“My Plus定期存款”年利率为2.9%，韩亚银行的“Hana定期存款”为年2.85%。友利银行的“Woori首笔交易优待定期存款”包含优待利率后最高提供3.0%，NH农协银行的“NH All One电子定期存款”目前为年2.9%。

地方银行为防止存款外流推出3%区间利率定期存款

地方银行和互联网银行正积极上调利率。为防止客户转投竞争银行并增加存款余额，它们采取了高于市中银行的定期存款利率作为策略。

BNK釜山银行的“The特卖定期存款”和全北银行的“JB 123定期存款”利率高达年3.10%。光州银行的“Good Start定期存款”利率为3.01%，BNK庆南银行的“The坚实定期存款”和“The伙伴定期存款”利率为3.00%。

互联网银行K Bank的“Code K定期存款”利率为3.01%，Kakao Bank定期存款利率为3.00%，较上月均上调0.05个百分点。

主要银行掀起“ELD”销售热潮…同比激增67%

市中银行比起利率竞争，更加快了对ELD产品的运用。ELD是将大部分资产投资于定期存款或国债、公债以保障本金，再将部分收益与股票指数（如KOSPI200）挂钩以谋求额外收益的产品。

在贷款规模减少且定期存款余额缓慢下降的情况下，银行认为，与其依靠定期存款，不如通过与股市挂钩的产品来锁定客户更为有利。5大银行上月底的定期存款余额较前月从939.2863万亿韩元降至936.5379万亿韩元，减少2.7484万亿韩元（0.29%）。相反，运作货币市场基金（MMF）·股票型基金·其他基金等产品的资产管理公司吸收的资金较前月扩大约9.19万亿韩元。由于市中银行集中销售ELD，运作ELD的4家市中银行（国民·新韩·韩亚·农协）等4家银行去年的ELD销售额为12.3333万亿韩元，较2024年（7.3733万亿韩元）激增67.2%。

国民银行当天推出一款根据指数波动最高可期待年化收益率14%的ELD。国民银行上月也曾推出预期收益率为1.8~11.2%的ELD产品。新韩银行自前一日起开始募集最高年化收益率为10%的ELD产品。韩亚银行目前也在销售最高年利率为10%（6个月期）的ELD。农协银行也在考虑将今年首款ELD设计为高收益结构。

多数ELD设置敲出条件…须仔细确认产品条款

不过专家建议，鉴于相当一部分ELD产品附有敲出（Knock-out）条件，投资时需谨慎。例如，以KOSPI200为基础资产、在指数相对基准指数上涨0%~20%以下区间时可提供最高年10%区间利率的ELD产品，如果期间指数有一次以上涨幅超过20%，则只支付2%区间利率，而若指数较基准指数下跌，则仅支付1%区间利率。由此，如果KOSPI指数像去年那样大幅上涨，投资者反而会拿到低于定期存款的利息。