[新年专访]“AI将重塑金融市场…缺乏创新差距将拉大”
“探问2026年经济与金融之路”接力访谈
②Woori金融经营研究所代表理事 Park Junghun
“金融业应加快引入AI”
“AI运用熟练者将拥有更多机会”
“Woori金融在生产性金融与包容性金融方面也具优势”
“人工智能（AI）正在重塑金融市场。熟练运用AI的人与不熟练运用AI的人之间的机会差距今后将会越来越大。”
“金融业必须加快引入AI……差距将被进一步拉大”
Woori金融经营研究所代表理事 Park Junghoon 在接受《亚洲经济》新年采访时表示：“AI的发展也在金融市场掀起巨变”，“金融公司引入AI，是在瞬息万变的世界中生存下来、必须取得成功的课题”。
据英国调研公司 Evident（负责评估全球金融公司的AI应用度）统计，截至去年6月发布的全球50大金融集团AI使用案例为173件，同比增加约3倍，相关专利数量也增加了33%。金融业AI应用领域的引入趋势，几乎涵盖了从文档自动化等业务效率提升，到异常交易探测（FDS）、客户咨询、资产管理等所有领域。
Park代表主张：“要通过AI推动金融业发展，必须从一种‘认知转变’出发，即不再将AI视为单纯提升运营效率的辅助工具，而要将其视为重塑金融商业运作方式的核心要素。”他还补充说：“基于这种认知，需要将AI深度融入金融业务，持续推进相关努力，以提升生产率、个性化服务以及创新能力。”
对于“AI将全面取代人类工作岗位”的担忧，他认为无需过度忧虑。Park代表评价称：“从目前情况来看，与其说AI在‘替代（Replace）’工作岗位，不如说是在‘重塑（Reshaping）’工作的方式更为恰当”，“AI承担重复性、标准化的作业，相应岗位的工作人员则可以集中于更高价值的角色，环境正在向这一方向发生变化。”但他也指出：“熟练运用AI的人力与不熟练人力之间的机会差距正在拉大”，“为将这种差距降至最低，有必要普及提升AI理解度和帮助应用AI的相关项目。”
Woori金融也将AI转型（AX）确立为全公司的目标。Park代表表示：“今年Woori金融集团将在审查、咨询、内部控制等核心领域拿出AX成果”，“计划以数据和AI能力为基础，扩大数字新业务，培育未来竞争力。”
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政府“生产性金融工作组”中唯一参与的民间金融公司
今年，Woori金融集团将积极推进生产性金融和普惠金融等政府主导的核心金融政策。尤其是，Woori金融经营研究所在政府为推动生产性金融而设立的“研究院金融结构工作组（Task Force）”中，取得了作为唯一一家民间金融公司参与的成果。
Park代表表示：“Woori金融经营研究所一直在深入分析日本、中国等周边国家如何克服泡沫破裂和人口结构变化，并谋求经济复苏”，“特别是，我们对日本在克服长期不景气过程中，企业金融发挥了怎样的作用，进行了深入研究，正是得益于这样的背景，才得以作为唯一的民间金融公司受邀加入政府工作组。”他还从背景层面解释说：“Woori金融在国内金融圈中最早发布了扩大生产性金融的方案，积极响应政府政策，这一点也发挥了重要作用。”
为实现生产性金融的大转型，政府设立了规模达150万亿韩元、投资于尖端产业的“国民成长基金”，Woori金融也将投入高达10万亿韩元的巨额资金。为支撑集团，研究所计划由银行及资产管理子公司参与，在今年2月至3月集中举办“尖端战略产业论坛”，以提高员工对尖端战略产业的理解度。
Park代表分析认为，为确保国民成长基金必然取得成功，除了政府的积极支持外，还需要多方面的前提条件。他判断称：“必须具备明确的投资对象及战略聚焦、激活民间及国民参与、建立透明且专业的运营体系、对投资过程中可能发生的失败给予金融公司的免责特例，以及全政府层面的协作和金融创新等要素。”
研究所也在推进改善Woori金融集团企业文化和内部控制的工作。Park代表强调说：“在金融消费者保护被强烈要求的当下，改善内部控制是必不可少的”，“不仅是物理层面的整合，更要夯实在企业文化、伦理、内部控制方面实现化学反应式协同效应的基础，这一点非常重要。”
以下为与Park Junghoon代表的一问一答
——AI发展速度非常快，在金融领域AI的应用现状如何？
▲据评估全球金融公司AI应用度的英国调研公司 Evident 统计，截至去年6月发布的全球50大金融集团AI使用案例为173件，同比增加约3倍，相关专利数量也增加了33%。金融业AI应用领域的引入趋势，几乎涵盖从文档自动化等业务效率提升，到异常交易探测、客户咨询、资产管理等所有领域。不过，由于目前仍处于生成式AI模型应用的初期阶段，因此AI优先被应用于标准化程度较高的工作，或以提升内部用户生产力为目的的领域。
——应如何利用AI，才能推动金融进一步发展？围绕AI，Woori金融是否有其独特的规划或愿景？
▲要通过AI推动金融业发展，必须从一种“认知转变”出发，即不再将AI视为单纯提升运营效率的辅助工具，而要将其视为重塑金融商业运作方式的核心要素。基于这种认知，需要将AI与金融业务深度整合，持续推进相关努力，以提升生产率、个性化服务和创新能力。Woori金融集团自去年AI成为热点以来，已在集团整体范围内扩散AX，通过AI转型不断提升业务执行方式和效率水平。
——社会上也存在AI“抢走”人类工作岗位等副作用的担忧。有没有办法在将副作用降至最低的同时利用好AI？
▲从目前情况来看，与其说AI在“替代（Replace）”工作岗位，不如说是在“改变（Reshaping）”工作的方式更为恰当。AI承担重复性、标准化的作业，相应岗位的工作人员则可以集中于更高价值的角色，环境正在向这一方向发生变化。不过，熟练运用AI的人力与不熟练人力之间的机会差距正在拉大。
——Woori金融作为生产性金融的一环，决定大规模投资国民成长基金。具体将主要投资于哪些领域？
▲Woori金融集团的“未来共同成长项目”计划投资于十大尖端战略产业及相关价值链全领域。通过对尖端战略产业及整个生态系统的资金支持和投融资，有望助力企业获取未来增长动力。为此提供支撑，研究所计划由银行及资产管理子公司参与，在今年2月至3月集中举办旨在提高集团员工对尖端战略产业理解度的“尖端战略产业论坛”。
——Woori金融经营研究所作为唯一一家民间金融公司，被邀请参加政府为生产性金融设立的“金融结构工作组”。您认为被唯一选中的原因是什么？
▲Woori金融集团是在国内金融圈中最早发布扩大生产性金融方案的机构。Woori金融经营研究所去年还出版了《日本经济大转型》一书，汇集了关于日本如何克服泡沫破裂和老龄化人口减少问题、谋求经济复苏的深入研究成果。其中也包括关于企业金融在日本克服长期不景气过程中发挥何种作用的研究内容。以此为背景，我认为我们才能作为唯一的民间金融公司被邀请加入“研究院金融结构工作组”。在工作组中，研究所正在研究中国产业金融政策促成尖端产业发展的背景，以及日本重拾经济活力的制度性背景等内容。
——为振兴我国经济，政府设立了国民成长基金，金融业也贡献了力量。国民成长基金要想必然成功，需要做些什么？
▲与以往政策性基金不同，国民成长基金从新政府初期开始，就以产业界和金融业共同参与的方式推进，我认为其推动力很强。要让国民成长基金取得成功，必须做到投资对象明确、战略聚焦，激活民间及国民参与，建立透明且专业的运营体系，对投资过程中可能发生的失败给予金融公司的免责特例，并实现全政府层面的协作和金融创新。
——有观点认为，今年我国经济复苏势头不及预期。您认为哪些方面仍然不足？
▲虽然预测今年韩国经济会好于去年，但下行风险依然存在。例如，美国关税上调的滞后效应开始全面显现，AI与半导体周期出现调整，或国内建筑景气低迷制约消费复苏势头时，经济复苏可能较为乏力。对此，政府有必要通过对因关税上调而境况更加艰难的行业给予支持，以及通过稳定首都圈房价和扩大供应等措施，来支撑内需复苏。
——围绕韩元走弱的担忧不断加大。您认为韩元持续走弱的原因是什么？今年汇率前景如何？
▲尽管经常项目顺差规模扩大、内外利差缩小、外国人增持韩国国内债券，但由于与对美投资基金筹资相关的担忧、企业将出口结算资金留存在海外、居民海外投资扩大等因素，在外汇供求方面，美元需求超过供应，致使韩元相对于我国经济基本面呈现走弱态势。不过，我预计今年韩元兑美元汇率的下行因素（全球强势美元基调减弱、国内增长率反弹、外国股票与债券资金流入、经常项目良好）将强于上行因素（居民海外投资扩大），汇率将有所回落（预计2025年末为1440韩元，至2026年末降至1350～1400韩元）。
——近期科斯皮指数连创新高，国内股市持续火热。您认为推动国内股市上涨的动力是什么？
▲我认为，推动国内股市上涨的动力在于企业利润水平的跃升、消除“韩国折价”（韩国股市被低估）以及估值重估。科斯皮企业营业利润在刷新历史最高纪录的同时，市场对其改善势头持续到2027年的预期依然有效。新政府成立后，通过修改《商法》强化公司治理透明度、扩大分红等股东回报政策，“韩国折价”正在被逐步消除。
——Woori金融的普惠金融政策主要包括哪些内容？
▲Woori金融在去年9月率先于五大金融控股公司中发布了生产性·普惠金融蓝图，并为扩大至2030年的普惠金融贷款等共生金融，划拨约7万亿韩元资金。我们计划通过与贷款相结合，扩大与政府联动项目的支持、降低普惠金融产品的金融成本、强化相关推进体系等措施，在普惠金融领域发挥引领性作用。
——2024年收购了Korea Post Securities，去年又收购了Tongyang Life与ABL Life，综合金融集团的投资组合已基本成型。为实现子公司之间的协同效应，研究所的角色和计划是什么？
▲通过收购Korea Post Securities以及Tongyang Life和ABL Life，Woori金融为迈向综合金融集团奠定了基础。研究所希望为综合金融集团如何最大化协同效应提供方向性指引与具体细节方案。此外，研究所在改善Woori金融集团公司企业文化、伦理和内部控制方面也发挥着重要作用。不仅在物理层面的业务整合，在企业文化、伦理和内部控制方面夯实实现化学反应式协同效应的基础同样重要。
◆Park Junghoon Woori金融经营研究所代表理事简介
▲1969年生 ▲毕业于首尔大学经营学系 ▲美国西北大学（Northwestern University）工商管理硕士（MBA）▲第35届行政考试合格 ▲金融委员会全球金融课长 ▲保险课长 ▲资本市场调查团团长 ▲企划调整官 ▲常任委员 ▲金融情报分析院（FIU）院长 ▲Woori金融经营研究所代表理事（2023年8月至今）
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