年终结算季节来临 节税需求上升
扩大年金储蓄及IRP养老金账户运用
运营基于人工智能（AI）简便投资服务“fint”的December & Company表示，截至本月2日，“fint”在养老金账户中的投资一站式委托及咨询运用金额（AUM）已突破1000亿韩元。
这一规模为个人养老金储蓄一站式委托与个人退休养老金（IRP）一站式委托及咨询金额的合计。体验过基于AI的智能投顾（RA）稳定性和效率的客户扩大了投资规模。随着年终结算临近，公众对节税的关注度不断提升，预计今年养老金账户AUM的增长速度将进一步加快。
养老金储蓄和个人退休养老金（IRP）可在年满55周岁后以年金形式领取。两类账户合计每年最高可享受900万韩元的税额抵扣，被视为具有代表性的“税务理财（税收+理财）”产品。养老金账户已逐步确立为弥补退休后收入空白的资产管理工具，基于数据和算法、追求稳健长期业绩的智能投顾需求也随之不断扩大。
“fint”于2021年在智能投顾行业中率先推出个人养老金储蓄一站式委托服务，由此夯实了其在养老金领域的地位。今年又进军退休养老金市场，相继推出IRP咨询和一站式委托服务，强化了资产管理产品线。
今年推出的IRP AI投资服务同样保持快速增长势头，上月AUM已突破260亿韩元。今年1月上线的“fint IRP咨询服务”是一款顾问型解决方案，从根据投资者生命周期匹配的投资组合建议，到年度缴费上限管理及节税策略一并提供，并可运用全部IRP资产，结合一站式委托实现更具策略性的资产管理。
4月推出的“fint IRP一站式委托服务”则根据投资者需求进行设计，投资者可在覆盖全球及韩国本土市场的多种投资模式中进行选择。该服务会综合投资倾向、预期收益率、风险偏好及退休时间等因素制定资产配置策略，并自动进行再平衡，可通过基金或交易型开放式指数基金（ETF）进行运作，从而实现灵活调整。
在韩国智能投顾公司中，December运用资产配置策略的时间最长，并与业内最多的12家金融机构达成退休养老金一站式委托业务合作。
December & Company代表Song Inseong表示：“既能兼顾养老准备又具备节税效果的养老金账户，已成为必不可少的资产管理工具”，“基于长期运作特化的智能投顾算法的投资也愈发活跃。”他还补充称：“我们将以在AI投资全领域积累的专业性和可信度为基础，成为支持客户持续投资的坚实伙伴。”
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