“银行卡里多出陌生款？千万别往外转钱”……据称是新型诈骗手法
利用反诈制度漏洞的“账户冻结”骗局
被暂停支付的账户逐年增加
须通过银行走正式返还程序
随着不法分子恶意利用防范电信诈骗制度，所谓“冻结账户”骗局激增，造成的损失不断扩大。尤其是仅因一次来自陌生人的转账，就导致名下整个账户体系被全面停用的案例接连发生，亟须提高警惕。
1日，国民力量党议员 Park Seonghun 从金融监督院获得的资料显示，被支付冻结的账户在2023年为2万7652个，2024年为3万2409个，每年都在大幅增加。相关制度本来是为了保护电信诈骗受害者而设立，但现实中正不断成为诈骗犯恶意利用的目标。
这种所谓“冻结账户”手法，是嫌疑人故意向受害人账户汇入一定金额后，再向银行虚假举报称“自己遭遇电信诈骗，被诱骗汇款”而开始的。随后，银行依据《电信诈骗受害者资金返还法》必须立即对账户实施支付冻结，在这一过程中，不仅涉事账户会被冻结，受害人名下所有账户的非柜面交易也会被一并中止。
此时，嫌疑人会以“可以撤销举报”为由要求对方转账“和解金”，或者干脆出于报复、报仇目的，一句话也不说，只是把账户冻结，让受害人陷入孤立无援的境地。现实中也有人分享了自己遭遇“冻结账户”骗局的经历。A某在某个星期五晚上，收到一名陌生人转来的100万韩元。此后，汇款人B某在3天时间里不断向A某转账1韩元并附带留言：“周一我要向警方举报”“请联系这个号码”“如果不发短信我就马上举报”等信息。
然而，一旦与对方联系，个人信息就有可能暴露，从而引发第二轮恐吓威胁。对于打入账户的这笔钱，也绝不能擅自使用，否则无论金额多少，都可能构成侵占罪，必须通过银行办理正式的返还手续。
专家建议，遭遇此类“冻结账户”情形时，首先要采取的应对措施是“启动异议申诉程序”。根据《电信诈骗受害者资金返还法》，在账户被支付冻结后2个月内，必须向银行提出异议申诉。在此过程中，需要提交客观资料，说明相关账户并未被用于诈骗，提供证明自己与汇款人无关的证据、交易明细和聊天记录截图、向警方报案记录等材料进行说明。尤其是由警察署出具的案件·事故事实确认书，往往是有助于银行审查的关键材料。
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