[1mm金融Talk]曾低于银行的储蓄银行存款利率…3%档纷纷回归

储蓄银行重新推出利率在3%区间的存款产品。近期出现了存款利率低于市中银行的“利率倒挂”现象后，业内被认为开始着手防止客户流失并管理存贷比。

根据26日储蓄银行中央会的数据，截至前一日，国内79家储蓄银行1年期定期存款的平均利率为2.72%。这一利率自上月25日的2.72%降至本月10日的2.67%，但近期再次回升。

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定期存款利率再次上升，是因为近期部分储蓄银行重新发行了利率在3%区间的产品。HB储蓄银行自前一日起将“e定期存款”产品的年利率从2.86%上调至3.01%。JT亲爱储蓄银行同样自前一日起，将“轮转式定期存款（浮动利率）”产品的年利率从2.9%提高到3.05%。OK储蓄银行则在本月20日把“OK e-安心App Plus定期存款6”产品的年利率从2.9%上调至3.1%。截至本月19日，市场上还完全没有3%区间的定期存款产品，但到前一日为止已增至11款。

自上月24日起在市场上“消失”的3%区间定期存款产品，时隔约一个月重新回归，被分析为反映了近期银行业存款利率高于作为第二金融圈的储蓄银行所带来的不安情绪。通常情况下，由于储蓄银行的资金筹措手段主要依赖存款，其存款利率一般要比银行高出约1个百分点左右。然而在本月10日，全部储蓄银行的平均存款利率为2.67%时，四大市中银行的代表性定期存款产品利率却在2.7%至2.8%之间，更高一些。随着年内基准利率进一步下调的可能性降低，市中银行迅速上调了存款利率，但储蓄银行因担忧高利率揽储导致利差收窄而感到负担，从而在两大业态之间出现了利率倒挂现象。储蓄银行业界一位相关人士表示：“如果储蓄银行的利率吸引力下降，可能会在流动性保障方面出现问题”，“近期推出3%区间定期存款，可以看作是在这一层面上采取的先发应对措施”。

也有观点认为，储蓄银行难以大规模推出3%区间的定期存款产品。原因在于，房地产项目融资（PF）冲击尚未完全消退，在贷款监管之下，信贷业务本就举步维艰，没有必要勉强扩大存款业务。储蓄银行业界另一位相关人士称：“无论是个人贷款还是企业贷款都很困难，如果单纯增加存款规模，业务结构就会变成亏损”，“更大可能是仅在维持适정存贷比（贷款余额相对于存款余额的比例）的水平上，有限度地上调存款利率进行应对”。

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储蓄银行业界今年正全力以赴进行资产健全性管理。79家储蓄银行今年前三季度累计本期净利润为4221亿韩元，连续三个季度实现盈利。第三季度不良贷款率为6.9%，时隔1年9个月重新降至6%区间。流动性比率和贷款损失准备金比率分别为122.31%、110.83%，均超过法定标准100%。

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