“信用卡公司和资本公司应进军印尼、老挝汽车金融市场”

有建议指出，为了破解内需不振这一结构性难题，信用卡公司和资本公司等专门从事信贷业务的金融公司有必要进军印度尼西亚、老挝等东南亚汽车金融市场。

Seoji Yong 尚明大学经营学部教授25日在首尔中区信贷金融协会大讲堂举行的以“专门信贷公司海外拓展战略与今后课题”为主题的研讨会上作出上述表示。Seo教授称：“专门信贷公司因较高的资金筹集成本、加盟商手续费率下调以及金融当局监管等因素，盈利性和健全性正在恶化”，“如果进军东南亚最大汽车市场印度尼西亚以及经济高速增长中的老挝汽车金融市场，将会打开新的机遇”。

25日，在首尔中区与信金融协会大讲堂，Suh Jiyong 尚明大学经营学部教授以“信用专营公司海外拓展战略与今后课题”为主题举行研讨会。崔东贤 记者提供

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印度尼西亚近年来连续3年实现5%左右的经济增长率，处于高速增长阶段。基准利率维持在5.75%，银行平均贷款利率为8.62%，存款利率为4.63%。数字金融和金融科技（金融+技术）创新也在持续推进。去年Prabowo Subianto总统体制启动，正在推进吸引外国直接投资等政策。

印度尼西亚汽车产业规模庞大，年销量约100万辆。多功能车（MPV）、运动型多用途车（SUV）、低价环保车（LCGC）等是主要销售车型。政府正在推进电动汽车和低碳排放汽车等环保车型的普及。

印度尼西亚汽车金融市场以新车为基准的分期金融使用率达到75%，处于较高水平。未持有银行账户的人口高达80%。二手车金融市场由银行主导，市场规模达到423亿美元（约58万亿韩元）。Seo教授表示：“为了进军印度尼西亚，相比于通过取得新牌照并设立当地法人，更偏好收购当地金融公司或进行股权投资的方式”，“因为已有大量外资金融公司存在，从保护本国金融公司的角度看，新发放牌照并不容易。”

Seo教授认为，要在印度尼西亚汽车金融市场取得成功，需要强化数字渠道、抢占电动汽车金融市场先机以及提升信用评估水平。Seo教授表示：“在印度尼西亚，已有35%的汽车金融申请通过线上完成”，“如果不能以数字化为中心，通过数字平台进行贷款申请、审查和审批，将难以取得成功。”他接着表示：“由于人口众多但高收入人群并不多，因此也需要在提升信用评估水平方面下功夫”，“还必须制定好不良资产管理等方面的策略。”

老挝每年保持4%左右的经济增长率，增长速度较快。虽然是由老挝人民革命党执政的社会主义一党制体制，但正在推进吸引外国投资、推动数字经济转型、扩大金融可得性等举措，因此被分析为商业机会较多的国家。

老挝汽车产业按汽车登记数量计算，年均增长率为8%至9%。受中产阶级增加和个人出行需求上升影响，乘用车和摩托车销售占比高。近来在政府环保政策和电力基础设施扩充的带动下，电动汽车市场也在快速增长。

Seo教授认为，要在老挝汽车金融市场取得成功，关键在于市场调研和构建当地合作伙伴关系。Seo教授表示：“如果不与老挝最大民营企业Kolao集团开展合作，韩国企业很难单独推进汽车金融业务”，“由于老挝消费者对价格极为敏感，因此还需要开发多样化金融选项，如降低初期负担的低利率分期、减少首付、延长还款期限等。”

在Seo教授发言之后，Bae Seunguk 风险投资市场研究院代表就“国内资本公司进军乌兹别克斯坦信贷金融的战略”进行了发表。Bae代表表示：“乌兹别克斯坦是兼具高增长和低负债结构、信用渗透率仅为38.8%的蓝海市场”，“如果银行私有化和加入世界贸易组织（World Trade Organization）等改革顺利推进，有望提升金融体系效率。”

Bae代表认为，国内资本公司应率先占据以车辆和设备为中心的融资租赁市场，并通过取得小额金融法人（Microfinance Organization）牌照，进入小额分期与零售金融领域。他还表示，应通过与“先买后付”（Buy Now Pay Later）金融科技企业合作，以及构建以数据本地化为基础的合规体系等战略方式切入市场。

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Park Taejun 信贷金融研究所室长指出：“专门信贷公司长期以来一直致力于开拓海外市场，但至今仍未取得显著成果”，“这主要是由于对当地市场缺乏了解、在当地筹资困难以及当地人力管理效率低下等原因。”他接着表示：“要在海外业务中取得成功，必须以积累已久的以消费者为中心的产品和服务为基础，提供结合了自有销售渠道战略和数字技术的定制化金融产品”，“同时也有必要有效发挥信贷金融业的固有优势。”

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