长达7年“串通”……企业银行前任与在职员工夫妻违规发放数百亿贷款（综合）
IBK企业银行前后任员工卷入882亿韩元违规贷款被查出
Bithumb在毫无内部控制下向前后任高管提供高价公寓
金监院：“金融公司内部控制依然薄弱，将予以严厉制裁”
国策银行IBK企业银行被金融监督院查出，前后任员工牵涉其中，存在规模达882亿韩元的不当贷款。虚拟资产交易所Bithumb在没有任何内部控制程序的情况下，向4名前后任高管提供了总额达116亿韩元规模的高价公司住宅。金融监督院指出，金融公司在知悉员工违规事实后仍予以默许，且未能如实报告相关事故，内部控制形同虚设，并预告将实施严厉处罚。
企业银行前后任员工牵涉882亿韩元不当贷款被查
金融监督院25日上午在首尔汝矣岛国总部召开座谈会，对外公开了“关于与利益相关者等之间不当交易的近期金融监督院检查案例”。
金融监督院公开的典型案例是，企业银行退休员工A某与其在企业银行任职的配偶（审查员）以及同期入行的同事（审查中心负责人、支行行长）等人合谋，自2017年至去年，约7年间获取或斡旋785亿韩元不当贷款的嫌疑。
在企业银行工作14年后离职的A某从事房地产开发业务期间，与包括配偶在内的现职员工等人合谋，虚假编写与贷款相关的证明材料和自有资金负担能力等内容，相关人员则通过合谋、默许的方式，使其共计获得51笔（785亿韩元）不当贷款。
除A某外，其他员工的违规行为也被查出。企业银行审查中心负责人B某在担任支行行长期间，与往来企业法人合谋，分5次办理了总计27亿韩元的不当授信。在此过程中，他还被指通过岳姐的工资账户，在2年6个月期间收受了9800万韩元。企业银行某支行团队长E某则应退休员工F某的请求，在未核实资金用途及贷款凭证等情况下，分两次办理了总计70亿韩元的不当贷款。
金融监督院首席副院长Lee Sehoon表示：“截至上月末，该行不当贷款总额882亿韩元（58笔）中，贷款余额为535亿韩元，其中95亿韩元（17.8%）已变为不良。”他并称：“此次不当贷款被查处后，‘借新还旧’等操作将变得困难，预计今后不良规模还会增加。”
金融监督院认为，企业银行内部负责调查违规行为的部门在接到员工不当行为举报后，仍试图隐瞒、缩小事件，内部控制未能发挥作用，这是一个严重问题。金融监督院相关人士表示：“尽管负责部门已经确认了相关违规行为，却仍向金融监督院对事故进行虚假、缩减、延迟报告”，“在金融监督院检查期间，在部门负责人的指示下，6名员工还删除了271个文件及公司内部即时通讯记录等，组织性地妨碍检查。”
Lee Sehoon称：“从多种记录删除的情况以及相关人员之间的对话来看，我们判断在银行层面存在组织性隐瞒的迹象”，“在检查和核实过程中，从源头上阻碍或删除资料的行为，被视为极为严重的违法行为。”
IBK企业银行行长Kim Seongtae表示：“此次事件给客户和国民带来不安，深表歉意”，“将把金融监督院审计结果作为彻底反省的契机，全力以赴制定严密的后续措施和防止再次发生的对策。”据介绍，企业银行将于近期推出涵盖业务流程、内部控制和组织文化全方位的强力革新方案。
Bithumb在缺乏内部控制的情况下向前后任高管提供高价公司住宅
金融监督院还公开了虚拟资产经营者Bithumb发生的不当公司住宅租赁合同案例。Bithumb在运营租赁公司住宅制度时，没有制定关于支持额度、期限、保证金回收等相关内规和内部控制程序，却向4名前后任高管提供了总额达116亿韩元租赁保证金规模的高价公司住宅，现正被指控涉嫌违规。
Bithumb现任高管K某自行决定向自己提供一套存在利益冲突嫌疑的高价公司住宅（租赁保证金30亿韩元）。此外，Bithumb还被曝以“将前任高管、现任顾问L某个人认购的住房作为公司住宅租赁”的形式作伪，向L某支付了11亿韩元保证金。L某将该款项用于支付个人认购住房的尾款，之后却并未将该住房作为公司住宅提供，而是转租给第三方，收取了28亿韩元保证金。
Lee Sehoon表示：“虚拟资产经营者目前尚未纳入金融圈，因此不受金融相关法律的规制”，“但由于其属于股份公司，理应具备一定程度的内部控制机制，而检查结果显示，这一部分的运作极为松散。”他还补充说：“这与制度原本的宗旨背道而驰，被个人为牟取私利而恶意利用。”
预计此次嫌疑对虚拟资产经营者变更申报的影响将较为有限。Lee Sehoon表示：“本案也可以视为个人的越轨行为，难以认定为公司层面的组织性系统崩溃”，“鉴于这一问题并未在申报或审查等条件中被明示为违反事项或不合格事由，预计难以对相关申报产生实质影响。”
此外，在C农协组合中，还被查出共计392次不当贷款，金额达1083亿韩元。负责C组合等登记业务10年以上的某法律事务所事务长M某，利用长期与组合员工建立的人脉网络，介入贷款中介、登记、资料提交等环节，通过篡改房屋买卖合同等手法，在5年间中介实现了总计1083亿韩元（暂定）的不当贷款。该组合在贷款审查时，尽管买卖合同、登记簿誊本上存在大量异常迹象，却仍疏于核实合同原件、定金收据、实际成交价格等内容。
Lee Sehoon强调：“对于通过检查确认的不当贷款等违法事项，将依照相关法律法规和程序予以严正处罚”，“对于相关员工等涉嫌犯罪的情形，将向侦查机关进行告发和通报，并积极配合调查，以便对违法事项及相关人员进行彻底的事实查明。”
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