“进化中的信托…从富人专属到单人家庭、年轻有钱人也爱用”[金融人视角]
韩亚银行遗产信托中心
中心长 Kim Hajung、团队长 Choi Yoonjung 专访
右为Hana银行生前信托中心主任Kim Hajung，左为生前信托中心团队长Choi Yunjung，二人在首尔乙支路Hana银行总行接受《亚洲经济》采访前合影留念。记者 曺容俊
View original image“从客户的生活到死亡，不止是单纯的财富传承，而是对整个家族进行管理。”
Hana Bank遗产信托中心负责人 Kim Hajeong 如此定义Hana Bank的信托服务。信托字面意思就是“相信而托付”，指的是在客户生前，按照客户意愿由其自行管理财产；在客户去世后，由金融机构依照信托合同内容对财产进行管理、保管及执行的一种服务。
以国内首家短期金融公司（短资公司）韩国投资金融为母体发展而来的Hana Bank，在把握市场趋势和财富流向方面一直表现出色。之所以在国内金融业中率先引入信托业务，正是因为Hana Bank在洞察富裕人群心理方面颇有心得。信托服务的诞生，源于其敏锐捕捉到富裕人群不仅希望守住一生积累的财富，更希望家业绵延不绝、代代相传，以及在身后仍能延续自身意愿的渴望。
Kim负责人表示：“Hana Bank具有优势的遗嘱替代信托，比遗嘱手续更为简便，且引发法律纠纷的可能性小于遗嘱，因此越来越受到青睐，成为一种主要的继承工具。客户通过信托将财产传给子女，而继承财产的子女又通过信托进行资产管理，自然而然就形成二代、三代持续成为本行客户的情况。”
过去，主要客户群体是高净值人士或临近生命终点的高龄者，而近来信托服务正逐步走向大众化。
Hana Bank遗产信托中心团队长 Choi Yunjeong 讲述了自己在网点工作时期的一位老年客户的故事，以此强调信托的必要性。这位80多岁的高龄祖母是无子女独居老人，雇有一名护工照顾起居。据称，这位祖母仅在银行存款方面就持有10亿韩元，是一位资产颇丰的客户，并且一直定期来银行办理业务。后来她有一段时间没有来银行，工作人员感到担心便打电话联系，却只听到护工反复表示“现在无法让祖母接电话”。没过多久，祖母名下的大额银行存款被人取走。事后才得知，是护工将钱取走了。
Choi团队长表示：“如今，不仅像这位祖母这样的单人家庭在增加，随着年轻富裕阶层的出现以及再婚家庭等多元化家庭形态的涌现，信托的必要性正在急剧上升。因此，我常说信托就像一种会随时代演化的生物。”
事实上，咨询信托服务的客户群体也日益多样化。
60多岁的A先生育有两名子女，在与前妻离世后即将再婚，于是来到Hana Bank遗产信托中心咨询。他希望将已故妻子留下的保险金以及夫妻一生共同打拼积累的财产，留给与前妻所生的子女。在组建新家庭之前，他表示希望先梳理清楚可能引发矛盾的因素。
Kim负责人表示：“像A先生这样为了梳理资产、处理继承与赠与问题而前来咨询的人不少，近来也有越来越多客户就社会回馈或捐赠等事宜进行咨询。近期财富传承的趋势，是不再局限于血缘或亲属之间的转移，而是希望财富能够被更有意义地使用。”
在“信托”这一概念像如今这样走向大众化之前很久，Hana Bank就已预见到，随着人口结构变化与老龄化发展，继承问题将会凸显。2002年收购在信托领域拥有垄断地位的首尔信托银行，也并非偶然，而是Hana Bank的前瞻性布局。从那时起，Hana Bank在客户资产管理方面愈发老练。与Hana Bank合并的原韩国外换银行在信托方面同样具有优势，引发业内强烈反响的国内首款“月复利信托”产品正是外换银行的代表作。当时，外换银行仅凭这一款产品就创下了超越银行账户业务的新纪录。
就这样不断积累信托领域的经验与技术，Hana Bank于2010年4月在金融业中率先推出遗嘱替代信托，并成立遗产信托中心。目前，该中心推出的信托产品十分多元，既包括在我国最为活跃的金钱信托，也包括遗嘱替代信托、保险金请求权信托以及艺术品信托等。
Choi团队长表示：“以遗嘱替代信托为例，截至今年第二季度末，规模约为3.5万亿韩元，其中80%至90%由Hana Bank占据。”2020年末仅为8800亿韩元的受托规模，正呈现出每年快速增长的态势。
右侧为Hana银行家族信托中心负责人Kim Hajung，左侧为家族信托中心团队长Choi Yunjung，在首尔乙支路Hana银行总行接受《亚洲经济》采访。赵容俊记者供图
View original imageHana Bank不仅是金融业中首家推出遗嘱替代信托的机构，也是银行业中首家引入私人银行家（Private Banker，PB）概念的银行。目前，Hana Bank在资产管理集团旗下设有信托本部、投资产品本部、财富管理（Wealth Management，WM）本部等，在市中银行中拥有规模最大的财富管理人才队伍。
随着信托市场的大众化，各家金融机构纷纷投身这一领域。KB国民银行推出了可将黄金实物用于继承和赠与的遗嘱替代信托产品；新韩银行设立了“信托休息室”，友利银行则组建了“家庭信托团队”予以应对。
Kim负责人表示：“我希望有更多竞争者进入这一市场。市场越大，竞争力就越强，也就越能为客户提供高质量的服务。”他接着强调说：“Hana Bank的足迹正在充当后来者追随的向导，推动这一市场不断扩大。Hana Bank在引领这一市场的过程中长期积累的经验与专业知识，是一件强有力的武器。”
版权所有 © 阿视亚经济 (www.asiae.co.kr)。 未经许可不得转载。
