Lee Bokhyun：“银行要确立‘合规意识·奖惩分明’的组织文化”

by Lim Chulyoung

Published 28 Nov.2024 11:40(KST)

Updated 28 Nov.2024 13:31(KST)

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Lee Bokhyeon金融监督院院长与银行控股公司董事会主席举行定期座谈会
痛斥“银行业温情主义广泛存在”
嘱咐制定应对经济、金融环境不确定性的经营战略

金融监督院长 Lee Bokhyeon 在银行控股公司董事会主席座谈会上再次强调，应当改善只重视短期业绩的经营文化，确立以合规意识和奖惩分明为核心的组织文化。他还表示，应当强化董事会对经营层的监督与制衡功能，并通过实施责任结构图等举措，使内部控制体系更加稳固。特别是在内部控制方面，他提及有关友利银行前会长 Son Tae-seung 亲属相关不当贷款的疑惑，表示必须制定改进方案。

28日，金融监督院院长 Lee Bokhyun 抵达首尔明洞银行会馆，准备出席在此举行的金融监督院长与银行控股公司董事会主席座谈会时，被记者团团围住接受提问。

Lee院长于28日在首尔市中区银行会馆与8家银行控股公司董事会主席举行例行座谈会，并作出上述发言。当天出席座谈会的有 KB金融控股公司董事长 Kwon Seonju、新韩金融控股公司董事长 Yoon Jaewon、韩亚金融控股公司董事长 Lee Jeongwon、友利金融控股公司董事长 Jeong Chanhyung、NH农协金融控股公司董事长 Lee Jongbaek、BNK金融控股公司董事长 Choi Kyungsoo、DGB金融控股公司董事长 Choi Yongho、JB金融控股公司董事长 Yoo Gwanwoo 等人。

Lee院长在全部发言中指出，银行控股公司在经营管理方面存在的薄弱环节包括：偏重短期业绩的经营文化；有必要强化董事会的监督与制衡功能；有必要确立以合规意识和奖惩分明为核心的组织文化等。

他首先指出，金融公司内部依然广泛存在温情主义式的组织文化，这导致成员的伦理意识下降，成为金融事故反复发生的原因。Lee院长表示：“希望董事会高度关注，通过强化对屡次违规行为的处分、对有责任员工严格适用量刑标准等措施，确立强调合规与奖惩分明的组织文化。”

关于偏重短期业绩的经营文化，他批评称，银行控股公司在客户资产管理、资产运用和金融包容等方面，没有付出长期且一贯的创新努力。尽管不完全销售问题已持续多年，但类似问题仍在反复出现，而且在信贷运用上，更多是以房地产贷款为主，而不是发挥生产性资金中介功能。

Lee院长指出：“在高风险金融投资产品销售、房地产、以抵押物和担保书贷款为主的信贷运用、通过缩减网点和人力来降低成本等方面，银行一直在依赖这些简单方式来追求短期业绩。”他批评说：“客户保护和内部控制功能有所弱化，银行履行与其利润规模相称的社会角色也不充分。”

同时，他强调应当强化董事会的本源功能。他表示，金融当局一直在向控股公司和银行导入公司治理最佳实践，并为推进公司治理现代化而努力，因此董事会必须强化对经营层的监督与制衡。他特别指出：“在海外拓展、收购子公司等涉及银行控股公司经营的重要决策或业务执行过程中，如果董事会的监督功能运转不力，公司的风险管理与内部控制功能就会流于形式，经营层权力集中以及以短期业绩为导向的经营惯例就会进一步固化。”

Lee院长还谈及银行控股公司在明年面临的主要课题，包括：为应对经济和金融环境不确定性而制定经营战略；通过实施金融控股公司责任结构图等举措强化内部控制；以及自律推进共生金融和社会公益等。

在谈到为应对经济和金融环境不确定性而制定经营战略时，他表示：“由于明年宏观经济不确定性扩大，子公司的投资、流动性和信用风险等大幅增加的可能性很高。”并叮嘱称：“在审议集团经营计划时，请仔细检视子公司别的风险敞口管理、筹资与运用、资本计划等是否适当。”

他也没有遗漏对家庭贷款管理的提及。此外，他强调，在潜在风险显性化的情况下，应当提升银行等机构的损失吸收能力，以防止对中小企业和个体工商户资金供应萎缩。Lee院长表示：“在银行业自律管理不断强化的背景下，请一并检查第二金融圈的管理计划，避免出现‘挤压效应’。”他还说：“为防止中小企业和个体工商户资金供应萎缩，请提升银行等机构的损失吸收能力；在推进收购子公司或价值提升计划时，请在董事会作出决策前，细致检视其对银行控股公司财务健全性的影响，以确保实现平衡的决策。”

他还再次强调，通过实施责任结构图等举措强化内部控制，以及自律推进共生金融和社会公益的重要性。尤其在内部控制方面，他提及友利银行前会长 Son Tae-seung 亲属相关不当贷款的疑惑，强调必须制定改进方案。Lee院长表示：“为确保内部控制实效性发挥作用，请董事会积极履行监督与制衡职责，使控股公司会长能够以责任意识来发挥总括责任人的作用。”他还说：“在落实银行业信贷流程改进事项、制定防止高管亲属享受优惠贷款的内部控制改进方案等方面，也有必要在控股公司层面共同思考。”