“香港ELS事件”防止重演公开研讨会：“高风险产品销售需改善惯例和文化”

by Lim Chulyoung

Published 05 Nov.2024 15:01(KST)

Updated 05 Nov.2024 16:23(KST)

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Kim Soyoung 副委员长强调平衡“消费者保护原则”与消费者“自我责任原则”
金融委YouTube直播：“将采纳意见制定改进方案”

为防止香港H股指数（恒生中国企业指数·HSCEI）股票挂钩证券（ELS）大规模损失事件再次发生，金融委员会于5日在金融保安教育中心召开了“为制定以H股指数为基础资产的ELS对策而举行的公开研讨会”。金融委员会表示，将在广泛收集内外部意见的基础上，制定改进方案，以营造既能实现“消费者保护原则”，又能体现消费者“自我责任原则”平衡落地的销售环境。

在当天的研讨会上，金融研究院的Lee Jeongdu博士以“与银行高难度金融投资产品销售相关的金融消费者保护改进方案”为主题作了发言，各界专家就其发言内容提出了多种意见。研讨会通过金融委员会的YouTube频道进行了现场直播，观众通过在线评论表达了各自的看法。

金融委员会副委员长Kim Soyoung当天在致辞中表示：“在H股指数相关ELS发生大规模损失后，金融当局依据争议调解标准推动的自律性赔偿逐步收尾之际，有必要就高难度金融投资产品销售整体的现状诊断及改进方案展开讨论。”她指出：“自2019年衍生品连结基金（DLF）事件之后，针对金融投资产品的销售监管已明显趋严，但不完全销售问题仍在反复出现。”

她同时强调，有必要冷静诊断销售监管存在的问题，寻求能够使金融公司的“消费者保护原则”和消费者的“自我责任原则”得以均衡实现的方案。

Kim副委员长指出：“该类产品具有一般消费者难以理解的收益结构，尤其是在高概率情况下，只是比定期存款多给一点利息，但在概率虽低却具有意义的情形下，可能遭受巨大损失。为获得多一点利息而心动，一旦判断失误就可能遭遇巨大损失，因此对普通消费者可能具有有害的一面，也可能为不完全销售提供诱因，所以有意见主张应限制银行渠道销售。”

作为主发言人的Lee Jeongdu博士表示，为防止以H股指数为基础资产的ELS不完全销售问题再次发生，相较于制度层面的金融消费者保护，更需要改进行业惯例与文化；有必要营造一种销售环境，使适合进行高风险金融产品交易的消费者能够充分理解产品并在此基础上签订合同。在之后进行的专家讨论环节中，与会者一致指出，应当优先改善有利于金融消费者保护的惯例与文化。特别是也有意见认为，有必要营造一种环境，使金融公司、金融消费者和金融当局都能切实履行各自被赋予的角色。