[Kim Byeonghwan 3个月]③“政策关键词”依次为管理>负债>稳定

by Lim Chulyoung

by Oh Kuemin

Published 30 Oct.2024 06:10(KST)

Updated 30 Oct.2024 15:40(KST)

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争议不断的 Kim Byeonghwan“四大核心政策”
管理家庭贷款方案惹争论不休
房地产PF软着陆与第二金融圈健全性，年底成分水岭
对小商户和弱势群体的支持亟待提高实效

图片由韩联社提供

自Park Byeonghwan就任金融委员会委员长以来的3个月，是恢复其作为金融政策“控制塔”地位的时期。他在应对Tmon、Wemakeprice事件以及Woori金融不当放贷等突发情况时，始终掌握主导权并迅速处置。今后，他预计将更加集中精力解决其在就任前就反复强调的四大推进课题，即▲管理家庭贷款 ▲实现房地产项目融资（PF）软着陆 ▲支持个体工商户和弱势群体 ▲改善第二金融圈的健全性等累积问题。

《亚洲经济》对包括就职演说在内的新闻稿中所记载的Park Byeonghwan委员长官方发言进行全面梳理后发现，他共提及“管理”47次，“负债”42次，“稳定”34次。在四大推进课题中，家庭贷款、房地产项目融资以及第二金融圈健全性均属于金融稳定政策范畴，因此他多次予以强调。与此相关的“风险”“房地产”“健全性”分别被提及24次、23次、17次。与支持个体工商户和弱势群体相关的“平民”一词也被提及了27次。他对金融“创新”（28次）和“发展”（13次）同样表现出浓厚兴趣。

争议不断的“家庭贷款管理”

自被提名之时起，每当围绕家庭贷款管理的忧虑声不断高涨时，Park委员长都会反复表示：“将持续实施贷款稳定化措施，确保只在借款人具备偿还能力的范围内发放贷款。”其目标是在将家庭负债增速控制在名义经济增速之内的同时，以总债务本息偿还比率（DSR）为核心管理家庭负债。

不过，围绕具体政策的杂音仍不绝于耳，有舆论认为，亟需其更加精细地发挥金融政策“控制塔”的作用。原定自7月起推进的第二阶段压力情景DSR实施时间被突然推迟至9月，他必须减轻在短短两个月内家庭贷款余额急剧增加、逼近15万亿韩元所带来的负担。

此外，他还肩负着与相关部委一道，收拾围绕“垫脚石贷款”额度缩减及实施时点所引发的近期混乱局面的任务。政府曾推进用于购房的政策性贷款——垫脚石贷款额度缩减方案，但在刚性需求借款人强烈反对后，又决定暂缓实施。然而仅过数日，政府又宣布在首都圈设定缓冲期后仍将缩减额度，呈现出“摇摆不定”的政策轨迹。

对此，Park委员长在国会国政监察中答复称，一系列情况系依据国土交通部的决定而发生，但金融圈相关人士指出：“最终还是由牵头召开家庭负债检查会议等协商机制的金融委员会来协调细化政策，并向市场展示政策的稳定性和一贯性。”

房地产项目融资软着陆与第二金融圈健全性成效，年末成关键

房地产项目融资软着陆与第二金融圈健全性管理，是必须同步解开的两道难题。自今年9月起，基于对不良项目融资项目的第一轮评估结果及执行计划，相关的拍卖、变卖程序正在推进，但不少观点认为，在约230万亿韩元规模的项目融资项目中，占比约10%的需关注或不良项目能否顺利完成出清，仍是未知数。长期负责房地产项目融资业务的金融圈人士指出：“不良项目的处置并不像政府判断的那样顺利”，“政府、项目发起方以及债权金融机构各自基于自身利益，各怀盘算。”

与房地产项目融资相互关联的第二金融圈健全性保障，同样是刻不容缓的课题。以今年上半年为基准，储蓄银行的不良贷款率已超过8%，互助金融机构的不良贷款率也超过4%。而在2022年末，储蓄银行不良贷款率为3.41%，互助金融机构为1.52%。对此，金融委员会一方面持续强化监测，另一方面计划将土地抵押贷款的拨备水平提高至与房地产项目融资贷款相同的标准，并指导金融机构将房地产及建筑业贷款的贷款损失准备金计提标准，分阶段上调至现行标准的130%。

对个体工商户和弱势群体“稳定”支持……提升实效仍是课题

对个体工商户和弱势群体的金融支持，是Park委员长格外用心推进的政策之一。他将支持期限延长至2026年12月，并把中低信用者特别担保和桥梁担保纳入适用债务范围，将原定于9月底实施的新起步基金制度改善措施提前至9月12日启动，率先实施。尤其是在国会综合国政监察开始前两天的本月22日，他还前往京畿道安养市的“安养中央市场”，开展“新起步基金”宣传活动，并与市场商户举行座谈。

在高利率、高物价长期化导致平民和弱势群体困难加剧、偿债能力下降的背景下，还需加快出台政策性支持方案。继发布定制化金融支持方案之后，Park委员长自本月25日起又启动了金融—就业—福利综合支持方案。今后，为筹措相关资金，需要与金融机构积极沟通，推动设定银行业出资比率下限的《平民金融法》实施，以及依照本月施行的《个人债务人保护法》激活金融圈债务重组。