Samjeong KPMG：“全球前50大银行在人工智能与机器学习上的投资占比上升”
金融机构推进基于人工智能的异常交易监测系统升级，应对金融诈骗
数据偏差与个人信息泄露引发担忧，亟需措施确保负责任的人工智能应用
在以计算能力高度发展和大数据大众化为基础、人工智能（AI）持续演进的背景下，全球金融业的AI投资动向及技术应用案例被系统梳理并提出。
根据三正KPMG于27日发布的《被创新加速器AI浸染的金融》报告，自2016年以来，全球前50大银行的AI相关投资笔数持续增加。AI和机器学习（ML）投资占比也从10年前的0.2%显著提升至2023年的4.0%。
从地区来看，北美地区对AI相关企业的投资最为集中，2023年欧洲地区的占比则较前一年扩大了14.4个百分点。虽然大规模交易有所减少，但包括美国SirionLabs（1.1亿美元）、奥地利GoStudent（9,500万美元）、加拿大Certn（8,000万美元）在内的多家AI企业成功完成融资。从投资类型看，风险投资占比高达90.6%，其中大部分为投向拥有稳定盈利模式企业的后期阶段风险投资。
过去5年（2019年至2023年），全球前50大银行所投资的主要AI企业，其业务模式从用于AI构建与管理的云端平台（Databricks），到运输匹配平台（Frete.com），呈现多样化特征。被投企业所在国家同样多元，涵盖美国、中国、法国、巴西等。
从人力资源与风险管理到市场营销，金融机构组织全局对AI的应用正在不断扩大。随着自然语言处理和生成式AI的发展，这一趋势预计将进一步加速。
在前台业务中，机构通过AI聊天机器人为客户咨询提供灵活回答。美国银行（BoA）的虚拟助手Erica、加拿大皇家银行（RBC）的虚拟助手NOMI等AI虚拟助理，正发展为提供个性化服务的工具。此外，先锋集团、星展银行（DBS）推出的机器人投顾服务，可根据客户目标和投资偏好推荐投资计划和资产组合，并通过生成式AI应用和算法高度化来实现服务差异化。
在中台业务中，机构通过学习用户记录和异常交易信息的AI与机器学习基础的异常交易监测系统，为客户提供符合其使用模式的金融欺诈识别服务。尤其是万事达卡和Visa，已构建可实时探测欺诈支付的AI模型，以防止损失。与此同时，随着全球监管合规的复杂性提高，美国花旗银行、Valley Bank、澳大利亚联邦银行等也在与AI平台公司或解决方案企业展开合作。
在后台业务中，机构重点利用AI提升运营效率和业务流程速度。瑞再、太阳生命保险、摩根大通通过AI大幅缩短对医学与法律文书的审查和分析时间；高盛、摩根士丹利、巴克莱则构建了包括业绩发布摘要在内的业务自动化系统，从而实现效率提升。
另一方面，由于围绕AI应用的数据偏见与歧视、个人信息泄露、可解释性不足等担忧，“负责任的AI（Responsible AI）”应用以及在组织内部构建AI治理体系的必要性日益凸显。
欧盟率先在全球制定AI法案，并根据AI风险等级实行差异化监管；美国Biden政府则通过行政命令，强调对AI模型的安全性评估、标准制定以及个人信息保护。韩国自2021年以《金融领域AI指引》为起点，正陆续制定一系列政策，以激活金融业AI应用并提升信任度。2024年3月，将成立“金融业AI协商会”，计划就网络隔离、高质量数据获取等生成式AI应用激活与安全性保障的政策方向展开讨论。
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Samjeong KPMG AI中心专务Lee Donggeun表示：“除了信用评估、机器人投顾、聊天机器人、推荐、异常交易探测等传统领域之外，生成式AI的应用将加快金融价值链全环节的创新速度。”他并强调：“国内金融机构在推进AI时，应设定以实现业务绩效为导向的AI目标，在金融业安全监管框架下构建AI应用架构，并建立安全且合乎伦理的AI治理体系，这一点尤为重要。”
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