“大邱·庆北贷款占比虽降但供应规模扩大”
大邱·庆北地区地方银行大邱银行将转型为以“全国”作为营业单位的全国性商业银行。这是自1992年平和银行获准设立以来，时隔32年再次诞生的新商业银行，继新韩银行、友利银行、韩亚银行、韩国花旗银行、KB国民银行、SC第一银行之后的第7家商业银行。金融当局表示，大邱银行的健全性恶化忧虑不大，并称有望通过促进竞争提高消费者福利。
以下是金融委员会就“大邱银行转为商业银行获准决定”发布的问答。
- 推动大邱银行转为商业银行的原因是什么？
▲政府为通过新参与者进入促进银行业竞争，去年曾发布方针，表示将推动地方银行向商业银行转型。这是由已有银行业经营经验的主体扩大业务领域和规模，预期在短时间内即可实现稳定且具有实效性的竞争促进。据悉，大邱银行认为以目前受限于特定地区的区域性经营方式，其增长存在局限，因此决定推进向商业银行转型。通过摆脱地方银行营业区域限制，将业务拓展至客户高度集中的首都圈以及尚无地方银行的忠清、江原等地区，谋求新的增长机会，同时制定发挥地方银行在关系型金融等方面优势的差异化战略，力争顺利站稳商业银行的定位。
- 转为商业银行后，在法律法规层面的监管有什么变化？为何不仅审查相关要件，而是对所有要件进行审查？
▲地方银行与商业银行在法律上仅在非金融主力股东的持股上限（从15%变为禁止持股超过4%）以及最低资本金要求（从250亿韩元提高至1000亿韩元）两方面存在差异。但鉴于地方银行向商业银行转型属于重大事项变更，我们认为有必要对法律规定的所有细分审查要件进行全面审查。尤其考虑到与以往相比营业范围将扩大，我们对包括事业计划、内部控制在内的经营相关细分审查要件进行了更加缜密的审查。作为检验审查要件妥当性的程序，我们未省略任何必要环节，全部履行了外部评价委员会评估、利害关系人意见征求等程序。
- 大邱银行转为商业银行后会有哪些变化？
▲营业区域将扩大到全国。目前大邱银行仅在首都圈和庆尚圈开展业务。预计此前相较商业银行需要以更高利率筹集资金的负担也将有所缓解。由此，围绕新营业区域，银行间竞争有望得到促进，消费者福利也有望随之提高。
大邱银行计划在首都圈及忠清、江原等地在未来3年内新设14家营业网点，预计将提升当地消费者的金融可得性。此外，大邱银行将扩大面向中等信用等级中小企业等主体的资金供给。通过在首都圈等地区开展业务提升盈利能力，从而扩大对大邱·庆北地区企业的资金供给，并将为激活地区经济持续努力。大邱银行还将通过积极利用自有非面对面渠道和外部平台降低成本，向消费者提供多样化的低利率产品。
- 是否会出现对核心据点地区大邱·庆北地区企业的贷款缩减等整体资金供给减少的情况？
▲大邱银行在转为商业银行后，将通过在首都圈开展业务提升盈利能力，并将其作为向本地区企业提供资金的来源之一，为激活地区经济而努力。随着在首都圈等其他地区扩大经营，大邱·庆北地区的信贷占比可能有所下降，但我们计划持续扩大对大邱·庆北地区的信贷供给规模。
- 近期大邱银行的不良率上升、资本充足率下降，是否存在资产健全性恶化的忧虑？
▲综合考虑大邱银行目前的资本积累水平及资本扩充计划，资产健全性恶化的忧虑看上去并不大。其已较资本充足性相关监管比例积累了充足的剩余资本。据悉，在转为商业银行后，将通过DGB金融控股公司增资，在5年内补充7000亿韩元资本。具体而言，将通过发行新型资本证券（4000亿韩元）和公司债（2000亿韩元）、利用留存收益等方式筹集资金。
大邱银行将综合考虑不良率等资产健全性管理因素，逐步扩大资产规模，同时通过信用评价模型高度化、企业信贷自动审查系统等强化总行统筹功能，从而加强信贷审查与贷后管理。
- 是否认为大邱银行已经具备与商业银行相适应的内部控制体系？
▲大邱银行迄今为止采取了多种措施强化内部控制体系，被评价为已构筑起作为商业银行开展业务所需的内部控制基础。首先，在开立与证券账户关联的存款账户时发送提醒信息等，加强客户通知；新增身份证真伪确认及账户密码输入环节；扩大自营网点审计等，均是基于对近期金融事故类型的分析而制定的定制化应对方案。在国内银行内部控制创新方案的21个课题中，大邱银行已落实19项，并通过强化合规监察人能力等方式改善内部控制体系。DGB金融控股公司也在同步推进工作，力求使制度改进事项切实发挥效果，并将内部控制固化为组织文化。由民间专家组成、负责许可审查的外部评价委员会对大邱银行在公司治理结构及内部控制方面的改善给予了积极评价。
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